กรุงศรีฯเจาะSMEกลาง-เล็ก ชี้โอกาสทำกำไรดีกว่ารายใหญ่ ลดเวลาอนุมัติสินเชื่อจาก1เดือนเหลือ6-10วัน

กรุงศรีฯเจาะSMEกลาง-เล็ก ชี้โอกาสทำกำไรดีกว่ารายใหญ่ ลดเวลาอนุมัติสินเชื่อจาก1เดือนเหลือ6-10วัน

แบงก์กรุงศรีฯโฟกัสตลาดเอสเอ็มอีรายกลางและรายเล็ก เผยมีโอกาสทำกำไรมากกว่าลูกค้ารายใหญ่ที่มีการแข่งขันสูงในการเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ เน้นให้บริการโดยลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อจาก 30 วัน เหลือ 6-10 วัน เล็งเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียมจาก 15% เป็น 20% จากการดึงลูกค้าที่ใช้สินเชื่ออยู่แล้วให้หันมาใช้บริการอื่นๆด้วย

นายภูมิชาย วัชรพงศ์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีธนคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)เปิดเผย ฐานเศรษฐกิจถึงผลการดำเนินงานช่วง 3 เดือนที่ผ่านมาว่า แม้การขยายสินเชื่อไม่เป็นไปตามเป้าที่กำหนดไว้ว่าจะเติบโต 7-8% คิดเป็น 2 เท่าของอัตราการเติบโตของจีดีพี หรือคิดเป็นวงเงินสินเชื่อสุทธิ 10,000 ล้านบาท แต่ธนาคารก็ยังสามารถสร้างรายได้ โดยมีดอกเบี้ยรับจากการปล่อยสินเชื่อได้ตามเป้า เพราะการปล่อยสินเชื่อรายกลางและรายย่อยมีโอกาสคิดดอกเบี้ยบนพื้นฐานความเสี่ยงที่แท้จริง

โดยที่ธนาคารได้เปลี่ยนแนวทางการทำตลาดในพอร์ตลูกค้ารายกลางและรายเล็กแทนพอร์ตคอร์ปอเรต สร้างโอกาสให้ธนาคารทำกำไรโดยใช้เงินกองทุนต่ำและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งเป็นไปตามแนวทางการทำตลาดปีนี้ที่ธนาคารจะไม่เน้นการเติบโตที่ขนาดสินทรัพย์มากนักแต่จะเน้นการทำกำไรแทน

แนวทางการเข้าถึงลูกค้ารายกลางและรายเล็กนั้น เน้นการให้บริการที่ลดระยะเวลาพิจารณาสินเชื่อให้สั้นลงเหลือภายใน 6-10วันจากเดิมที่ต้องใช้เวลา 30วัน ซึ่งจะเริ่มทยอยให้บริการเป็นมาตรฐานเหมือนสาขาในกรุงเทพฯภายในสิ้นปีนี้

เป็นการอนุมัติสินเชื่อผ่านอิเล็กทรอนิกส์และมีศูนย์ธุรกิจเอสเอ็มอี 15ศูนย์แต่ละศูนย์ดูแลสาขา 10-15สาขา ถ้ารัศมีเกิน 50 กิโลเมตรก็จะให้สาขาในพื้นที่ต่อเนื่องดูแลลูกค้าอย่างทั่วถึง

ส่วนลูกค้ารายใหญ่นั้น ที่ผ่านมาการปล่อยสินเชื่อเอสเอ็มอีในกลุ่มคอร์ปอเรตนั้น มีการแข่งขันทั้งราคาและการให้วงเงินที่สูง ที่สำคัญการคิดอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำมาก บางรายให้ดอกเบี้ยที่อัตรา 2% ขณะที่มีตลาดให้เลือกไม่มาก ที่สำคัญหากเป็นการปล่อยกู้ให้แก่ลูกค้ารายใหญ่ ธนาคารต้องระบุว่าจะเรียกวงเงินกลับได้ตลอด 24 ชั่วโมง(Callable) เพื่อลดความสูญเสียให้น้อยลง เพราะธนาคารมีต้นทุนเงินฝาก

1-2% ดังนั้นจึงต้องหาวิธีบริหารหรือระบายสภาพคล่องด้วยการปล่อยกู้ระยะสั้นอาจจะ 1 วันหรือ1สัปดาห์เพื่อให้เกิดการหมุนเวียนแทน

ทั้งนี้ ปัจจุบันธนาคารแบ่งลูกค้าเป็น 3 ระดับคือ กลุ่มลูกค้ารายเล็กหรือ Shop House วงเงินตั้งแต่ 7.5 ล้านบาทลงมา กลุ่มลูกค้าขนาดกลางหรือ Small Size วงเงินตั้งแต่ 0-20 ล้านบาท (โดยที่กลุ่มลูกค้ารายเล็กและขนาดกลางนั้น แม้ว่าบางรายวงเงินจะใกล้กันแต่ต่างกันที่การใช้ผลิตภัณฑ์) และกลุ่มลูกค้ารายใหญ่ระดับวงเงินตั้งแต่ 20-200 ล้านบาท

นอกจากนี้ นายภูมิชาย ยังได้กล่าวว่า ปีนี้ธนาคารยังมีเป้าหมายสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมเป็น 20% จากปัจจุบันมีสัดส่วนที่ 15% ซึ่งแนวทางการหารายได้จากค่าธรรมเนียมนั้น จะดึงลูกค้าที่ใช้สินเชื่อกับธนาคารอยู่แล้ว แต่ไปใช้บริการทางการเงินกับธนาคารอื่น ให้กลับมาใช้บริการจากธนาคารโดยมอบหมายให้พนักงานสาขาให้ข้อมูลลูกค้าเพื่อจูงใจกลับมาใช้บริการกับธนาคาร ซึ่งในปีหน้านั้นอยากเห็นลูกค้าใช้บริการกับธนาคาร 5 ผลิตภัณฑ์ จากปัจจุบันอยู่ที่ 2 ผลิตภัณฑ์

แนวทางการเติบโตหรือขยายฐานลูกค้ารายใหม่นั้น เบื้องต้นธนาคารกำลังกำหนดกรอบสำหรับการอำนวยความสะดวกลูกค้า คือ ธนาคารต้องการทำหน้าที่ในฐานะองค์กรที่ต้องปล่อยสินเชื่อเพื่อสร้างสภาพคล่องกับภาคธุรกิจ ขณะเดียวกันผู้ประกอบการก็ต้องมีฐานข้อมูลชัดเจนเพื่อสะท้อนความเสี่ยงและโอกาสที่ธุรกิจจะเดินต่อไปข้างหน้า ดังนั้นการปล่อยสินเชื่อรายใหม่ธนาคารจึงต้องคัดเลือกและพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อที่จะไม่ก่อให้เกิดเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) หรือต้องไม่เกิน1-2%ของสินเชื่อ

ในแง่ของการบริการนั้น ธนาคารพยายามจะเพิ่มประสิทธิภาพของทีมRM:Relationship Management โดยเปลี่ยนเป็นที่ปรึกษาให้ลูกค้าได้อย่างครอบคลุมซึ่งRMมีจำนวน 400 คนแต่ละคนต้องดูแลลูกค้า 70-80รายโดยแบ่งเป็นRMในกรุงเทพฯ 200 รายเดินสายเยี่ยมลูกค้าทั่วประเทศเฉลี่ย 2 ครั้งต่อ ขณะเดียวกันในปีหน้าธนาคารมีเป้าหมายจะเพิ่มศูนย์ธุรกิจเอสเอ็มอีอีก 4 แห่งเพื่อให้ครอบคลุม 19 แห่งทั้งสาขาและพื้นที่ที่มีลูกค้าใช้บริการหนาแน่น และสามารถแบ่งพื้นที่ดูแลเป็นในกรุงเทพฯ 8ศูนย์ต่างจังหวัด 11ศูนย์

อนึ่ง ปัจจุบันธนาคารมีลูกค้าที่ใช้วงเงินสินเชื่อประมาณ 20%คิดเป็นฐานลูกค้า30,000-40,000 รายโดยมียอดสินเชื่อคงค้าง 130,000-140,000 ล้านบาท

Advertisement Replay Ad
มาทำภาษีให้เป็นเรื่องง่าย Plan เองได้ แค่ 3 นาที #แพลนดีมีเหลือใช้

มาทำภาษีให้เป็นเรื่องง่าย Plan เองได้ แค่ 3 นาที #แพลนดีมีเหลือใช้

"เฟด" ปรับขึ้นดอกเบี้ย 0.25% ตามคาด

"เฟด" ปรับขึ้นดอกเบี้ย 0.25% ตามคาด

ปิดดีล! Disney บรรลุข้อตกลงทุ่มเงิน 2 ล้านล้านบาท 'เทคโอเวอร์' Fox

ปิดดีล! Disney บรรลุข้อตกลงทุ่มเงิน 2 ล้านล้านบาท 'เทคโอเวอร์' Fox

"Facebook" เผยมาตรการหลีกเลี่ยงการถูกเก็บภาษีย้อนหลัง

"Facebook" เผยมาตรการหลีกเลี่ยงการถูกเก็บภาษีย้อนหลัง

สายการบินอังกฤษ อาจสูญเสียสิทธิการบินในอียู หลัง Brexit

สายการบินอังกฤษ อาจสูญเสียสิทธิการบินในอียู หลัง Brexit

เทนเซ็นต์ส่งบริการใหม่ 'WeChat Official Account' สะพานเชื่อมธุรกิจไทยสู่ชาวจีน

เทนเซ็นต์ส่งบริการใหม่ 'WeChat Official Account' สะพานเชื่อมธุรกิจไทยสู่ชาวจีน

กองสลากแนะผู้ซื้อหวยเซ็นชื่อสลักกันถูกโกง

กองสลากแนะผู้ซื้อหวยเซ็นชื่อสลักกันถูกโกง

ศูนย์วิจัยกสิกรไทยคาดปีใหม่ 2561 คนกรุงใช้จ่าย 29,600 ล้านบาท

ศูนย์วิจัยกสิกรไทยคาดปีใหม่ 2561 คนกรุงใช้จ่าย 29,600 ล้านบาท

มติคณะรัฐมนตรี ประกาศเว้นค่ามอเตอร์เวย์ปีใหม่ 28 ธ.ค.60 - 4 ม.ค.61

มติคณะรัฐมนตรี ประกาศเว้นค่ามอเตอร์เวย์ปีใหม่ 28 ธ.ค.60 - 4 ม.ค.61

ค้นหาคำตอบทำไม 'Facebook' จึงเป็นสรวงสวรรค์ของคนทำงาน

ค้นหาคำตอบทำไม 'Facebook' จึงเป็นสรวงสวรรค์ของคนทำงาน

สภาพัฒน์ฯ เผยไทยหลุดพ้นประเทศยากจนแล้ว

สภาพัฒน์ฯ เผยไทยหลุดพ้นประเทศยากจนแล้ว

ห้างค้าปลีกทั่วไทยลดราคาสินค้ารับปีใหม่ตามนโยบายรัฐ 14 ธ.ค.นี้

ห้างค้าปลีกทั่วไทยลดราคาสินค้ารับปีใหม่ตามนโยบายรัฐ 14 ธ.ค.นี้

นักลงทุนกังวลฟองสบู่หลังเปิดซื้อขาย 'Bitcoin Futures'

นักลงทุนกังวลฟองสบู่หลังเปิดซื้อขาย 'Bitcoin Futures'

เศรษฐกิจสหรัฐฯ การจ้างงานเพิ่มขึ้น แต่พบปัญหาขาดแรงงานมีทักษะ

เศรษฐกิจสหรัฐฯ การจ้างงานเพิ่มขึ้น แต่พบปัญหาขาดแรงงานมีทักษะ

แรงงานไทย ควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเทรนด์หุ่นยนต์ - AI แทนที่

แรงงานไทย ควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเทรนด์หุ่นยนต์ - AI แทนที่

ไฟแนนเชียล ไทมส์ ไม่เชื่อ 'สมาร์ทซิตี้' เป็นเมืองสำหรับประชากรในอนาคต

ไฟแนนเชียล ไทมส์ ไม่เชื่อ 'สมาร์ทซิตี้' เป็นเมืองสำหรับประชากรในอนาคต

ร้านเบอร์เกอร์ In-N-Out แซงหน้า Google บริษัทน่าทำงานปี 2018

ร้านเบอร์เกอร์ In-N-Out แซงหน้า Google บริษัทน่าทำงานปี 2018

การบินไทย ติดอันดับ 8 สายการบินข้ามทวีปยอดเยี่ยม

การบินไทย ติดอันดับ 8 สายการบินข้ามทวีปยอดเยี่ยม

เปิดเผยแล้ว 'เจ้าชายซาอุฯ' คือผู้ชนะการประมูลภาพเขียนชิ้นสุดท้ายของดา วินชี

เปิดเผยแล้ว 'เจ้าชายซาอุฯ' คือผู้ชนะการประมูลภาพเขียนชิ้นสุดท้ายของดา วินชี

SCB ปิด 59 สาขาปีหน้า สะท้อนเทรนด์ Digital Banking มาแน่

SCB ปิด 59 สาขาปีหน้า สะท้อนเทรนด์ Digital Banking มาแน่

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์