RMF vs. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

RMF vs. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

RMF vs. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

ใกล้สิ้นปีแบบนี้ นิเชื่อว่าหลายคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีคงเริ่มมองหาสินค้าการเงินเพื่อการประหยัดภาษีกันแล้วใช่มั้ยคะ ซึ่งสินค้าการเงินที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เช่น ประกันชีวิต ประกันชีวิตแบบบำนาญ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ LTF และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ

หนึ่งในคำถามยอดนิยมที่นิมักจะได้ยิน คือ ระหว่าง RMF กับประกันชีวิตแบบบำนาญจะเลือกซื้ออะไรดี ดังนั้นในบทความนี้ นิจึงอยากจะเล่าถึง RMF และประกันชีวิตแบบบำนาญว่ามีความเหมือนหรือต่างกันอย่างไร เหมาะกับใคร และควรเลือกซื้ออย่างไร

ก่อนอื่นเรามาดูสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีกันก่อนค่ะ โดยเราสามารถใช้ RMF ในการลดหย่อนภาษีได้ 15% ของรายได้ และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. และประกันชีวิตแบบบำนาญแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในขณะที่สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของประกันแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนภาษีได้ 15% ของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. และ RMF แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ดังนั้นจะเห็นว่าจุดประสงค์หลักของสินค้าการเงินทั้ง 2 แบบนี้ คือ การเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุนั่นเอง

จุดเด่นของประกันชีวิตแบบบำนาญคือ มีความคุ้มครองชีวิตระหว่างที่ยังมีรายได้จากการทำงานอยู่ และมีรายได้ประจำให้หลังเกษียณอายุแล้ว ในขณะที่ข้อดีของ RMF คือมีความหลากหลายของนโยบายการลงทุนให้เลือก ช่วยตอบสนองระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันของแต่ละบุคคลได้ แต่เมื่อเริ่มต้นลงทุนแล้ว จะต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมอเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 5 ปี และจนถึงอายุ 55 ปี โดยจะสามารถไถ่ถอนได้ทั้งจำนวนก็ต่อเมื่ออายุ 55 ปีบริบูรณ์

ตารางต่อไปนี้เป็นสรุปเกณฑ์การเลือกว่าจะเลือกลงทุนในอะไรดีระหว่าง RMF และประกันชีวิตแบบบำนาญค่ะ

อย่างไรก็ตาม นิอยากจะเน้นว่า การลงทุนในไม่ว่าจะเป็น RMF หรือ ประกันชีวิตแบบบำนาญ สิ่งที่ได้มากกว่าประโยชน์ทางภาษี ก็คือ เราได้มีการเก็บออมและลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ถึงแม้ว่าเรื่องสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะเป็นสิ่งจูงใจให้หลายๆ ท่านให้ซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินดังกล่าว แต่จากจุดประสงค์หลักและประโยชน์ของทั้ง RMF และประกันชีวิตแบบบำนาญ ถือว่าเป็นสิ่งที่มีคุณค่ามากกว่าจริงๆ ค่ะ แล้ววันนี้คุณวางแผนเกษียณอายุแล้วหรือยัง??

 สามารถแลกเปลี่ยนประสบการณ์การวางแผนการเงิน สามารถส่ง email มาได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com  แล้วพบกันในตอนต่อไปค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ  นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’  ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’  ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’ ‘รวยทะลุเป้า’ ‘12 ขั้นตอนสู่...นักวางแผนการเงิน’ และ ‘ขายทะลุเป้า เมื่อขายแบบที่ปรึกษา’

Advertisement Replay Ad

ขอขอบคุณ

ข้อมูล : โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์

Dual Momentum Model : 23/02/2018

Dual Momentum Model : 23/02/2018

ANAN - Buy : บริษัท อนันดา ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) - ANAN

ANAN - Buy : บริษัท อนันดา ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) - ANAN

CBG - Buy : บมจ. คาราบาวกรุ๊ป  - CBG

CBG - Buy : บมจ. คาราบาวกรุ๊ป - CBG

CPALL - Hold: บมจ. ซีพี ออลล์ - CPALL

CPALL - Hold: บมจ. ซีพี ออลล์ - CPALL

MEGA - Buy : บริษัท เมก้า ไลฟ์ไซแอ็นซ์ จำกัด (มหาชน) - MEGA

MEGA - Buy : บริษัท เมก้า ไลฟ์ไซแอ็นซ์ จำกัด (มหาชน) - MEGA

CHG - Buy : บริษัท โรงพยาบาลจุฬารัตน์ จำกัด (มหาชน) - CHG

CHG - Buy : บริษัท โรงพยาบาลจุฬารัตน์ จำกัด (มหาชน) - CHG

Sector Report - Banking Sector : 23/02/2018

Sector Report - Banking Sector : 23/02/2018

ANAN - Buy : บริษัท อนันดา ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) - ANAN

ANAN - Buy : บริษัท อนันดา ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) - ANAN

TK - บริษัท ฐิติกร จำกัด (มหาชน) - TK

TK - บริษัท ฐิติกร จำกัด (มหาชน) - TK

ส่องตลาด...ภาคบ่าย 23 กุมภาพันธ์ 2561

ส่องตลาด...ภาคบ่าย 23 กุมภาพันธ์ 2561

ICHI - Hold : บริษัท อิชิตัน กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) - ICHI

ICHI - Hold : บริษัท อิชิตัน กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) - ICHI

FSMART - Buy : บริษัท ฟอร์ท สมาร์ท เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) - FSMART

FSMART - Buy : บริษัท ฟอร์ท สมาร์ท เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) - FSMART

CPALL - Buy : บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน) - CPALL

CPALL - Buy : บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน) - CPALL

BEAUTY - Sell : บริษัท บิวตี้ คอมมูนิตี้ จำกัด (มหาชน) - BEAUTY

BEAUTY - Sell : บริษัท บิวตี้ คอมมูนิตี้ จำกัด (มหาชน) - BEAUTY

AAV - Buy : บริษัท เอเชีย เอวิเอชั่น จำกัด (มหาชน) - AAV

AAV - Buy : บริษัท เอเชีย เอวิเอชั่น จำกัด (มหาชน) - AAV

BH - Buy : บริษัท โรงพยาบาลบำรุงราษฎร์ จำกัด (มหาชน) - BH

BH - Buy : บริษัท โรงพยาบาลบำรุงราษฎร์ จำกัด (มหาชน) - BH

วิเคราะห์ตลาดหุ้นภาคเช้า Market Trend & Trade 23 ก.พ. 2018

วิเคราะห์ตลาดหุ้นภาคเช้า Market Trend & Trade 23 ก.พ. 2018

Market Talks : 23/02/2018

Market Talks : 23/02/2018

MEGA - ทยอยซื้อ : บริษัท เมก้า ไลฟ์ไซแอ็นซ์ จำกัด (มหาชน) - MEGA

MEGA - ทยอยซื้อ : บริษัท เมก้า ไลฟ์ไซแอ็นซ์ จำกัด (มหาชน) - MEGA

Daily Market Monitor : 23/02/2018

Daily Market Monitor : 23/02/2018

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์