ลงทุน LTF และ RMF อย่างไรให้คุ้ม

ลงทุน LTF และ RMF อย่างไรให้คุ้ม

ลงทุน LTF และ RMF อย่างไรให้คุ้ม

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

หนึ่งในการวางแผนการเงินที่สำคัญที่เราไม่สามารถละเลยหรือหลงลืมไปได้เลย ก็คือ การวางแผนภาษี เพราะการที่เราวางแผนภาษีได้เป็นอย่างดี จะทำให้เราสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายทางภาษี และดียิ่งไปกว่านั้นคือ เราสามารถเปลี่ยนค่าใช้จ่ายทางภาษีให้เป็นเงินออมได้

ในตอนนี้นิเลยอยากจะมาเล่าสู่กันฟังถึงสินค้าทางการเงินที่สำคัญที่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ นั่นก็คือ กองทุน และ RMF ค่ะ

600x600px_04092017

โดยที่ LTF คือ Long Term Equity Fund หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ซึ่งเป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก (65% ขึ้นไป) เหมาะสำหรับคนทุกกลุ่มที่ต้องการลงทุนในหุ้นระยะยาว แต่อาจไม่มีความชำนาญเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น หรือไม่มีเวลาติดตามการลงทุนอย่างใกล้ชิด โดยมีเงื่อนไขในการซื้อ ดังนี้

สามารถซื้อ LTF ได้สูงสุด 15% ของรายได้และไม่เกิน 500,000 บาท
LTF ที่ซื้อตั้งแต่ปี 2559 เป็นต้นไปต้องถือไว้อย่างน้อย 7 ปีปฎิทิน (ก่อนปี 2559 ต้องถือไว้อย่างน้อย 5 ปีปฏิทิน) จึงจะสามารถขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข

RMF คือ Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท โดยมีวัตถุประสงค์ส่งเสริมให้เกิดการออมเงินระยะยาวเพื่อการเกษียณ โดยมีเงื่อนไขในการซื้อ ดังนี้

สามารถซื้อ RMF ได้สูงสุด 15% ของรายได้และเมื่อรวมกับจำนวนเงินที่สมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และประกันชีวิตแบบบำนาญแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
นอกจากนี้ RMF ยังมีเงื่อนไขในการซื้อ คือต้องซื้อติดต่อกันทุกปี โดยซื้อรวมกันทั้งปีแล้วต้องไม่ต่ำกว่า 3% ของรายได้หรือ 5,000 บาท และต้องถือไว้เกินกว่า 5 ปี และมีอายุเกิน 55 ปี ถึงจะสามารถขายได้

ดังนั้นหากต้องการลงทุนใน LTF และ RMF ให้คุ้ม อย่างแรกเลยเราต้องเข้าใจสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี รวมไปถึงเงื่อนไขต่างๆ เพื่อที่เราจะได้ไม่เผลอทำผิดเงื่อนไข เพราะการทำผิดเงื่อนไขนั้น นอกจากเราต้องคืนเงินภาษีที่ได้มาแล้ว เรายังต้องเสียเบี้ยปรับเงินเพิ่มอีกต่างหาก

ถัดมาเราต้องมีแผนการลงทุนที่เหมาะสมของตัวเองด้วยค่ะ นั่นคือ เราต้องมีเป้าหมายและระยะเวลาการลงทุนที่ชัดเจน รู้ระดับความเสี่ยงที่รับได้ของตัวเอง เพื่อที่จะได้เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงของตัวเองได้อย่างเหมาะสม มีกลยุทธ์การลงทุนที่ดี และที่สำคัญเราต้องมีความรู้และความเข้าใจที่ดีพอในสิ่งที่เราลงทุนด้วยค่ะ

สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด ต้องมีระบบการติดตามและวัดผลการลงทุน เช่น มีการบันทึกข้อมูลการซื้อขาย และทบทวนผลการดำเนินงานของกองทุนที่เราเลือกอย่างสม่ำเสมอ ว่ายังเป็นไปตามที่เราต้องการหรือไม่ เพื่อปรับปรุงและเปลี่ยนแปลงการลงทุนของเราให้ได้รับผลตอบแทนที่ตอบโจทย์ที่สุด

สามารถแลกเปลี่ยนประสบการณ์การวางแผนการเงิน สามารถส่ง email มาได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com แล้วพบกันในตอนต่อไปค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’ ‘รวยทะลุเป้า’ ‘12 ขั้นตอนสู่...นักวางแผนการเงิน’ และ ‘ขายทะลุเป้า เมื่อขายแบบที่ปรึกษา’

 

 

Advertisement Replay Ad
5 เทคนิคขั้นเทพ สร้างยอดขายปังทะลุเป้า

5 เทคนิคขั้นเทพ สร้างยอดขายปังทะลุเป้า

ไขตัวเลขมูลค่าแบรนด์นาฬิกาหรูระดับโลก

ไขตัวเลขมูลค่าแบรนด์นาฬิกาหรูระดับโลก

ม.หอการค้าฯ คาดส่งออกปีนี้แตะ 6.3%

ม.หอการค้าฯ คาดส่งออกปีนี้แตะ 6.3%

กางโพยอาณาจักรอาบอบนวดทำเงินเท่าไหร่

กางโพยอาณาจักรอาบอบนวดทำเงินเท่าไหร่

'Mark Zuckerberg' แจงเหตุผลทำไมต้องรื้อโครงสร้าง News Feed

'Mark Zuckerberg' แจงเหตุผลทำไมต้องรื้อโครงสร้าง News Feed

5 ข้อต้องระวังแก๊งคอลเซ็นเตอร์

5 ข้อต้องระวังแก๊งคอลเซ็นเตอร์

สอนลูกแบบง่าย ๆ ให้ลงทุนเป็น

สอนลูกแบบง่าย ๆ ให้ลงทุนเป็น

4 วิธีรับมือเมื่อเฟสบุ๊กปรับการโชว์ผล News Feed ใหม่

4 วิธีรับมือเมื่อเฟสบุ๊กปรับการโชว์ผล News Feed ใหม่

เอาใจช่วย "เขาดิน" ที่เที่ยวยอดฮิตวันเด็ก

เอาใจช่วย "เขาดิน" ที่เที่ยวยอดฮิตวันเด็ก

ราคาที่ดินติด BTS ย่านไหนเติบโตเร็วที่สุด

ราคาที่ดินติด BTS ย่านไหนเติบโตเร็วที่สุด

จะไปงานลูกโลกทองคำ ต้องใช้เงินเท่าไหร่

จะไปงานลูกโลกทองคำ ต้องใช้เงินเท่าไหร่

ระวังแบงก์จะสูญพันธุ์ ถ้าไม่ปกป้องเจ้าของบัญชีผู้บริสุทธิ์

ระวังแบงก์จะสูญพันธุ์ ถ้าไม่ปกป้องเจ้าของบัญชีผู้บริสุทธิ์

ครม.อนุมัติงบ 35,000 ล้าน ช่วยคนจนเฟส 2

ครม.อนุมัติงบ 35,000 ล้าน ช่วยคนจนเฟส 2

เอกชนประสานเสียงค้านขึ้นค่าแรงขั้นต่ำเท่ากันทั่วประเทศ

เอกชนประสานเสียงค้านขึ้นค่าแรงขั้นต่ำเท่ากันทั่วประเทศ

5 มหาเศรษฐีชื่อ ส แห่งเมืองไทย

5 มหาเศรษฐีชื่อ ส แห่งเมืองไทย

สภาท่องเที่ยวคาดรายได้ปีนี้ทะลุ 3 ล้านล้านบาท

สภาท่องเที่ยวคาดรายได้ปีนี้ทะลุ 3 ล้านล้านบาท

พร้อมเพย์ (ไม่) พร้อมถูกเท

พร้อมเพย์ (ไม่) พร้อมถูกเท

"สกาลา" น่าเป็นห่วง

"สกาลา" น่าเป็นห่วง

เปิดขุมทรัพย์ "เสก โลโซ" รวยพันล้าน?

เปิดขุมทรัพย์ "เสก โลโซ" รวยพันล้าน?

ภาวะโลกร้อนอาจเป็นจุดจบไลฟ์สไตล์การดื่มกาแฟ

ภาวะโลกร้อนอาจเป็นจุดจบไลฟ์สไตล์การดื่มกาแฟ

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์