แบงก์หักดิบลดดอกเบี้ยฝากพิเศษ พาเหรดหั่นเกือบ1% ประคองส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ

แบงก์หักดิบลดดอกเบี้ยฝากพิเศษ พาเหรดหั่นเกือบ1% ประคองส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ

แบงก์หักดิบลดดอกเบี้ยฝากพิเศษ พาเหรดหั่นเกือบ1% ประคองส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ

ประชาชาติธุรกิจ

สนับสนุนเนื้อหา

แบงก์หักดิบคนรวย หั่นฝากพิเศษยกแผงเฉียด 1% สูงกว่าดอกฝากทั่วไปที่ลดแค่น้ำจิ้ม 0.125-0.5% หวังรักษาส่วนต่างดอกเบี้ย ขณะที่สภาพคล่องสูง เหตุสินเชื่อติดหล่มเศรษฐกิจ เผยสินเชื่อต่อเงินฝากอยู่ที่ระดับ 84.88% ต่ำสุดรอบ 41 เดือน "ไทยพาณิชย์" ชี้หลังลดดอกเบี้ย เงินฝากวูบหายกว่า 10,000 ล้านบาท ลูกค้าโยกเงินออกลงทุนตราสารอื่น


แหล่งข่าวจากวงการธนาคารพาณิชย์ (แบงก์) เปิดเผย "ประชาชาติธุรกิจ" ว่า หลังจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% ต่อปี จาก 2.00% เหลือ 1.75% ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งทยอยปรับลดดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ลงตาม

อย่างไรก็ตามโดยภาพรวมพบว่าอัตราดอกเบี้ยหน้ากระดานที่ปรับลดลงยังไม่มากนักโดยดอกเบี้ยเงินฝากปรับลดระหว่าง0.10-0.5% ส่วนดอกเบี้ยเงินกู้ปรับลดลงระหว่าง 0.125-0.2% ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำพิเศษกลับปรับลดลงเกือบ 1%

"ตอนนี้สภาพคล่องในระบบแบงก์มีค่อนข้างสูง แต่สินเชื่อทั้งระบบในช่วง 2 เดือนแรกของปีนี้กลับเติบโตน้อยมาก ตามสภาพของเศรษฐกิจที่ไม่ค่อยชัดเจน ที่ผ่านมาจึงเห็นแบงก์หักดิบหั่นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำพิเศษลงค่อนข้างแรง เพื่อรักษาส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ของตัวเองไว้ และถ้าสำรวจผลิตภัณฑ์เงินฝากประจำพิเศษของแบงก์ขนาดใหญ่ จะเห็นว่าเหลือเงินฝากประจำพิเศษในตลาดแค่แห่งละ 1-3 ผลิตภัณฑ์เท่านั้น (ตามตาราง)" แหล่งข่าวกล่าว

นางสาวธัญญลักษณ์ วัชระชัยสุรพล ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท ศูนย์วิจัยกสิกรไทย จำกัด กล่าวว่า จากสินทรัพย์สภาพคล่องต่อสินทรัพย์รวมในระบบธนาคารพาณิชย์ ปรับเร่งตัวขึ้นมาตั้งแต่ช่วงกลางปี 2557 มาอยู่ที่ 21.5% ในเดือน ม.ค. 2558 สะท้อนถึงสภาพคล่องในระบบธนาคารพาณิชย์ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่วนหนึ่งเพราะการเติบโตของสินเชื่อมีอัตราที่น้อยกว่าการเติบโตด้านเงินฝาก โดยในเดือน ม.ค.นี้สัดส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากอยู่ที่ 84.88% ต่ำสุดในรอบ 41 เดือน ขณะที่สิ้นปี 2557 อยู่ที่ 88.68%

ขณะที่ค่าเฉลี่ยของส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิของแบงก์ทั้งระบบก็ปรับตัวลดลงเช่นกัน โดยในไตรมาส 3/2557 ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.38% ลดเหลือ 3.26% ในไตรมาส 4/2557 และแนวโน้มในไตรมาส 1/2558 และไตรมาส 2/2558 ก็มีโอกาสปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากการปรับลดดอกเบี้ยของแบงก์ในแต่ละครั้งจะพบว่า ดอกเบี้ยเงินกู้จะสามารถปรับลดลงเห็นผลได้ทันที ส่วนดอกเบี้ยเงินฝากแม้จะมีการประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยฝากแล้วก็ตาม แต่ต้องรอให้บัญชีเงินฝากประจำครบอายุ (เทอม) การฝากก่อน จึงจะสามารถใช้ดอกเบี้ยฝากที่ปรับใหม่ได้ ดังนั้นในช่วงนี้ แบงก์จึงได้รับผลกระทบทางตรงจากรายได้รับจากส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง

นอกจากนี้ยังเห็นแบงก์หลายแห่งมีการทยอยออกผลิตภัณฑ์"เงินฝากดอกเบี้ยพิเศษ"ในอัตราใหม่ที่จะปรับลดลงมาค่อนข้างแรงด้วย เพื่อรักษาระดับส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธินี้เอาไว้

ด้านนางพรรณพร คงยิ่งยง ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่อาวุโส เครือข่ายสาขา ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวยอมรับว่า ธนาคารได้ปรับลดดอกเบี้ยเงินฝากพิเศษลง รวมถึงไม่ต่ออายุเงินฝากพิเศษที่หมดอายุโครงการ โดยปัจจุบันธนาคารมีเงินฝากพิเศษให้เลือกเพียงระยะ 4 เดือน ดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.75% เท่านั้น ถือเป็นการปรับตัวเพื่อให้สอดคล้องกับสภาพตลาดปัจจุบันที่สภาพคล่องอยู่ในระดับที่เพียงพอ ขณะที่สินเชื่อไม่ได้เติบโตในอัตราที่สูงมากนัก ทำให้ธนาคารต้องบริหารต้นทุนทางการเงินให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม

"อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารที่ปรับลดลงมาส่งผลให้ลูกค้าเงินฝากของธนาคารมีการโยกย้ายเงินฝากไปลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ แทน ทั้งในตราสารหนี้และตราสารทุน โดยในช่วง 2 เดือนแรกมูลค่าเงินฝากของธนาคารหายไปกว่า 10,000 ล้านบาท ขณะที่สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ไม่ได้ปรับลดลง

นายธีรนันท์ ศรีหงส์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า การปรับลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอาจมีความแตกต่างไปจากในอดีต เนื่องจากธนาคารมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ค่อนข้างหลากหลาย ทำให้การพิจารณาปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยจึงต้องทำอย่างรอบด้าน เพื่อให้กระสุนที่ปล่อยออกไปเกิดประโยชน์สูงสุด เพราะหากปล่อยไปในจุดที่ไม่มีดีมานด์อยู่ก็อาจไม่เกิดประโยชน์ได้ ดังนั้นจึงอาจจำเป็นต้องเป็นการปรับเปลี่ยนเฉพาะจุด

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ฝั่งธนาคารเฉพาะกิจของรัฐได้ทยอยปรับลดดอกเบี้ยแล้ว ล่าสุดมีธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทุกประเภทลง 0.125% ต่อปี ด้านดอกเบี้ยเงินออมทรัพย์ยังคงไว้เท่าเดิม จะมีปรับเพียงดอกเบี้ยเงินฝากบางประเภทที่ลดลง 0.25% ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์พิเศษลดลงเหลือ 0.50-1.50% เงินฝากซุปเปอร์ออมทรัพย์พิเศษเหลือ 2.00% เงินฝากออมทรัพย์ High Saving เหลือ 2.50% และเงินฝากออมทรัพย์ Happy Home เหลือ 2.50%

ส่วนเงินฝากประจำและใบรับฝากเงินประจำปรับลดลง 0.25% และเงินฝากประจำสะสมทรัพย์ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 1.875% (ฝากครบ 2 ปี รับดอกเบี้ยเพิ่ม 1.00% มีผล 23 มี.ค.นี้)

Advertisement Replay Ad
'ศรีสะเกษ' ป้องกันแชมป์โลกสำเร็จ ฟันค่าตัวร่วม 8 ล้าน พร้อมรับทรัพย์อีกเพียบ

'ศรีสะเกษ' ป้องกันแชมป์โลกสำเร็จ ฟันค่าตัวร่วม 8 ล้าน พร้อมรับทรัพย์อีกเพียบ

ละคร บุพเพสันนิวาส จะพา 'ช่อง 3' ย้อนยุคกลับมารุ่งเรืองอีกครั้ง?

ละคร บุพเพสันนิวาส จะพา 'ช่อง 3' ย้อนยุคกลับมารุ่งเรืองอีกครั้ง?

เครดิตบูโรเตือน 'หนี้เสียบัตรเครดิต' พุ่ง 50,000 ล้านบาท

เครดิตบูโรเตือน 'หนี้เสียบัตรเครดิต' พุ่ง 50,000 ล้านบาท

ลดค่าโดยสารเรือแสนแสบระยะละ 1 บาท มีผล 26 ก.พ.นี้

ลดค่าโดยสารเรือแสนแสบระยะละ 1 บาท มีผล 26 ก.พ.นี้

สรรพากรแจง เจ้าของตลาดแถวบ้านป้าทุบรถ เสียภาษีตามปกติ

สรรพากรแจง เจ้าของตลาดแถวบ้านป้าทุบรถ เสียภาษีตามปกติ

พาณิชย์เตือนระวังถูกสวมรอยจดทะเบียนตั้งธุรกิจ

พาณิชย์เตือนระวังถูกสวมรอยจดทะเบียนตั้งธุรกิจ

ไม่ต้องแกะซอง ไม่ต้องนั่งนับ อั่งเปาออนไลน์ทุบสถิติใหม่ช่วงตรุษจีน

ไม่ต้องแกะซอง ไม่ต้องนั่งนับ อั่งเปาออนไลน์ทุบสถิติใหม่ช่วงตรุษจีน

เปิดขุมทรัพย์ 10 มหาธนาคารที่รวยสุดในโลก

เปิดขุมทรัพย์ 10 มหาธนาคารที่รวยสุดในโลก

กระตุ้นคนไทย! เตรียมพร้อมรับมือ “ยุคดิจิทัล”

กระตุ้นคนไทย! เตรียมพร้อมรับมือ “ยุคดิจิทัล”

EEC บูม!!! คาดดันเศรษฐกิจไทยครึ่งปีหลังโต 5%

EEC บูม!!! คาดดันเศรษฐกิจไทยครึ่งปีหลังโต 5%

แบงก์ชาติเตือนระวังมิจฉาชีพแอบอ้างสอบบัญชีเงินฝากเพื่อหลอกให้โอนเงิน

แบงก์ชาติเตือนระวังมิจฉาชีพแอบอ้างสอบบัญชีเงินฝากเพื่อหลอกให้โอนเงิน

'JOOX' เบอร์ 1 สตรีมมิ่งเมืองไทยกับภารกิจ 'มากกว่าแค่ฟังเพลง'

'JOOX' เบอร์ 1 สตรีมมิ่งเมืองไทยกับภารกิจ 'มากกว่าแค่ฟังเพลง'

เผยความคืบหน้ารถไฟฟ้า 11 เส้นทาง เสร็จเมื่อไหร่บ้าง

เผยความคืบหน้ารถไฟฟ้า 11 เส้นทาง เสร็จเมื่อไหร่บ้าง

'Gibson' แบรนด์กีตาร์อายุกว่าร้อยปี ใกล้ล้มละลาย?

'Gibson' แบรนด์กีตาร์อายุกว่าร้อยปี ใกล้ล้มละลาย?

คมนาคมเร่งลงทุน เปิดไฟเขียวรถไฟฟ้าสายสีน้ำตาล

คมนาคมเร่งลงทุน เปิดไฟเขียวรถไฟฟ้าสายสีน้ำตาล

เจอทุบรถเพราะจอดขวางหน้าบ้าน ประกันคุ้มครองหรือไม่

เจอทุบรถเพราะจอดขวางหน้าบ้าน ประกันคุ้มครองหรือไม่

7-Eleven ประกาศรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต VISA ได้แล้ว

7-Eleven ประกาศรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต VISA ได้แล้ว

กรมการจัดหางานรับสมัครพนักงานผลิตแผงวงจรไฟฟ้าที่ไต้หวัน ระยะเวลา 3 ปี

กรมการจัดหางานรับสมัครพนักงานผลิตแผงวงจรไฟฟ้าที่ไต้หวัน ระยะเวลา 3 ปี

อุตสาหกรรมอาหารมาแรง ครองแชมป์ขออนุญาตตั้งโรงงาน

อุตสาหกรรมอาหารมาแรง ครองแชมป์ขออนุญาตตั้งโรงงาน

'แบงก์ชาติ' ชี้แจง '7-Eleven' เป็นแค่ตัวแทนแบงก์กสิกร ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

'แบงก์ชาติ' ชี้แจง '7-Eleven' เป็นแค่ตัวแทนแบงก์กสิกร ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์