ลดภาษีเฮือกสุดท้าย ตอนที่ 2

ลดภาษีเฮือกสุดท้าย ตอนที่ 2

ลดภาษีเฮือกสุดท้าย ตอนที่ 2

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

ในบทความที่แล้วเราได้สรุปหลักเกณฑ์การซื้อขายของกองทุนรวม & RMF กันไปแล้ว แต่ก็ยังติดปัญหาว่าไม่รู้จะเลือกลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีกับกองทุนแบบไหนดี เช่น ถ้าอยากได้รับเงินปันผลระหว่างลงทุนจะซื้อกองทุนแบบไหนดี ถ้าเรายอมรับความเสี่ยงได้ต่ำมากควรลงทุนในกองทุนรวมอะไรดี ในบทความนี้เรามาดูวิธีการเลือกกองทุนรวมอย่างไรให้ตรงใจเรามากที่สุด

3 วิธีเลือกกองทุนลดหย่อนให้ตรงใจ
1. เป้าหมาย
เราควรตั้งเป้าหมายว่าควรจะลงทุนระยะสั้นหรือระยะยาว ถ้าต้องการลงทุนระยะสั้นควรเลือกลงทุนใน LTF เพราะระยะเวลาการลงทุนเพียง 5 ปีก็ขายออกได้ แต่ถ้าต้องการเก็บเงินระยะยาวและมีเงินใช้หลังเกษียณควรเลือกลงทุนใน RMF เพราะขายได้ก็ต่อเมื่ออายุเกิน 55 ปีและถือกองทุนเกินกว่า 5 ปีขึ้นไป(ตั้งแต่ซื้อครั้งแรก) เป็นการสร้างวินัยการออมภาคบังคับที่จะทำให้เรามีเงินใช้สบายๆหลังเกษียณ

2. ความเสี่ยง
ลักษณะการลงทุนของ LTF นั้นจะลงทุนในหุ้นมากกว่า 65% ซึ่งค่อนข้างมีความเสี่ยงสูง แต่ลักษณะการลงทุนของ RMF จะมีนโยบายการลงทุนตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ ความเสี่ยงปานกลางและความเสี่ยงสูง เช่น ตราสารหนี้ หุ้น ทองคำ หรือลงทุนที่ต่างประเทศ ทำให้เรามีทางเลือกในการลงทุนได้มากกว่า

3. เงินปันผล
LTF มีทั้งนโยบายการลงทุนที่จ่ายปันผลและไม่จ่ายปันผล ซึ่งนักลงทุนที่มีฐานภาษีมากกว่า 10%และเลือกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายจ่ายปันผล ควรเลือกให้หักภาษี ณ ที่จ่าย 10% เพราะจะได้ไม่ต้องนำเงินปันผลดังกล่าวมาใช้ในการคำนวณภาษีในช่วงสิ้นปี ถ้านำมาคำนวณรวมกับรายได้ก็จะทำให้เสียภาษีสูงขึ้น ส่วนนโยบายของ RMF นั้นจะไม่มีการจ่ายเงินปันผล ซึ่งจะส่งผลดีต่อกองทุนที่จะโตขึ้นเรื่อยๆ นักลงทุนก็จะมี NAV ที่สูงขึ้นด้วยเช่นกัน

ทั้งนี้ วิธีเลือกเหล่านี้เป็นเพียงแนวทางในการตัดสินใจตามเป้าหมายของนักลงทุน ซึ่งนักลงทุนควรนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับตนเองอีกครั้ง โดยการเขียนเป้าหมายการลงทุนออกมาเป็นข้อๆเพื่อจะได้เห็นภาพรวมของทางเลือกที่ใช้ในการตัดสินใจของเรามากขึ้น เช่น ถ้าเลือกแล้วว่าต้องการลงทุนระยะสั้นแล้วมีการจ่ายเงินปันผล เราก็จะสามารถคัดเลือกกองทุนได้ง่ายขึ้นโดยเข้าเว็บกองทุนรวมเพื่อเปรียบเทียบผลตอบแทนในช่วงที่ผ่านมาว่ากองทุนไหนให้ผลตอบแทนดีที่สุดในระยะสั้น  1 ปีจนถึงระยะยาว 5-10 ปี

ถ้ากองทุนไหนผลตอบแทนไม่หลุด 10 อันดับแรกก็เขียนชื่อกองทุนนั้นไว้ แล้วเราจะใช้นโยบายการลงทุนเป็นตัวตัดสินก่อนที่จะลงทุนจริง แต่สิ่งสำคัญที่เราควรตระหนัก คือ ผลตอบแทนในอดีตไม่สามารถสะท้อนผลตอบแทนในอนาคตได้ ดังนั้น เราควรตรวจสอบนโยบายการลงทุนปีละ 1-2 ครั้ง ถ้ามีการปรับเปลี่ยนแล้วทำให้กองทุนแย่ลง จึงค่อยสับเปลี่ยนไปลงทุนในกองทุนอื่น

สามารถหาข้อมูลได้ที่งาน “มหกรรมมีใช้ตอนแก่ด้วย LTF-RMF” ระหว่างวันที่ 18 – 21 ธันวาคม 2557 ณ โซนอีเดน Central World จัดโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย รายละเอียดเพิ่มเติมติดตามได้ที่ www.thaimutualfundnews.com/

ผู้เขียน : อภินิหารเงินออม
สนับสนุนข้อมูลโดย : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย  (www.set.or.th/onlineinvestor

Advertisement Replay Ad
สรรพากรแจง เจ้าของตลาดแถวบ้านป้าทุบรถ เสียภาษีตามปกติ

สรรพากรแจง เจ้าของตลาดแถวบ้านป้าทุบรถ เสียภาษีตามปกติ

พาณิชย์เตือนระวังถูกสวมรอยจดทะเบียนตั้งธุรกิจ

พาณิชย์เตือนระวังถูกสวมรอยจดทะเบียนตั้งธุรกิจ

ไม่ต้องแกะซอง ไม่ต้องนั่งนับ อั่งเปาออนไลน์ทุบสถิติใหม่ช่วงตรุษจีน

ไม่ต้องแกะซอง ไม่ต้องนั่งนับ อั่งเปาออนไลน์ทุบสถิติใหม่ช่วงตรุษจีน

เปิดขุมทรัพย์ 10 มหาธนาคารที่รวยสุดในโลก

เปิดขุมทรัพย์ 10 มหาธนาคารที่รวยสุดในโลก

กระตุ้นคนไทย! เตรียมพร้อมรับมือกับ “ยุคดิจิทัล”

กระตุ้นคนไทย! เตรียมพร้อมรับมือกับ “ยุคดิจิทัล”

EEC บูม!!! คาดดันเศรษฐกิจไทยครึ่งปีหลังโต 5%

EEC บูม!!! คาดดันเศรษฐกิจไทยครึ่งปีหลังโต 5%

แบงก์ชาติเตือนระวังมิจฉาชีพแอบอ้างสอบบัญชีเงินฝากเพื่อหลอกให้โอนเงิน

แบงก์ชาติเตือนระวังมิจฉาชีพแอบอ้างสอบบัญชีเงินฝากเพื่อหลอกให้โอนเงิน

'JOOX' เบอร์ 1 สตรีมมิ่งเมืองไทยกับภารกิจ 'มากกว่าแค่ฟังเพลง'

'JOOX' เบอร์ 1 สตรีมมิ่งเมืองไทยกับภารกิจ 'มากกว่าแค่ฟังเพลง'

เผยความคืบหน้ารถไฟฟ้า 11 เส้นทาง เสร็จเมื่อไหร่บ้าง

เผยความคืบหน้ารถไฟฟ้า 11 เส้นทาง เสร็จเมื่อไหร่บ้าง

'Gibson' แบรนด์กีตาร์อายุกว่าร้อยปี ใกล้ล้มละลาย?

'Gibson' แบรนด์กีตาร์อายุกว่าร้อยปี ใกล้ล้มละลาย?

คมนาคมเร่งลงทุน เปิดไฟเขียวรถไฟฟ้าสายสีน้ำตาล

คมนาคมเร่งลงทุน เปิดไฟเขียวรถไฟฟ้าสายสีน้ำตาล

เจอทุบรถเพราะจอดขวางหน้าบ้าน ประกันคุ้มครองหรือไม่

เจอทุบรถเพราะจอดขวางหน้าบ้าน ประกันคุ้มครองหรือไม่

7-Eleven ประกาศรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต VISA ได้แล้ว

7-Eleven ประกาศรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต VISA ได้แล้ว

กรมการจัดหางานรับสมัครพนักงานผลิตแผงวงจรไฟฟ้าที่ไต้หวัน ระยะเวลา 3 ปี

กรมการจัดหางานรับสมัครพนักงานผลิตแผงวงจรไฟฟ้าที่ไต้หวัน ระยะเวลา 3 ปี

อุตสาหกรรมอาหารมาแรง ครองแชมป์ขออนุญาตตั้งโรงงาน

อุตสาหกรรมอาหารมาแรง ครองแชมป์ขออนุญาตตั้งโรงงาน

'แบงก์ชาติ' ชี้แจง '7-Eleven' เป็นแค่ตัวแทนแบงก์กสิกร ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

'แบงก์ชาติ' ชี้แจง '7-Eleven' เป็นแค่ตัวแทนแบงก์กสิกร ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

มีทรัพย์สินใกล้รถไฟฟ้า สนามบิน ทางด่วน เตรียมเสียภาษีลาภลอย

มีทรัพย์สินใกล้รถไฟฟ้า สนามบิน ทางด่วน เตรียมเสียภาษีลาภลอย

ไขปัญหาการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ปีภาษี 2560

ไขปัญหาการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ปีภาษี 2560

'ไทยพาณิชย์' คาดหุ่นยนต์จะทำแรงงานไทยตกงาน 650,000 คน

'ไทยพาณิชย์' คาดหุ่นยนต์จะทำแรงงานไทยตกงาน 650,000 คน

'UBER' เตรียมขายกิจการในอาเซียนให้ 'Grab'

'UBER' เตรียมขายกิจการในอาเซียนให้ 'Grab'

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์