ลดภาษีเฮือกสุดท้าย ตอนที่ 2

ลดภาษีเฮือกสุดท้าย ตอนที่ 2

ลดภาษีเฮือกสุดท้าย ตอนที่ 2

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

ในบทความที่แล้วเราได้สรุปหลักเกณฑ์การซื้อขายของกองทุนรวม & RMF กันไปแล้ว แต่ก็ยังติดปัญหาว่าไม่รู้จะเลือกลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีกับกองทุนแบบไหนดี เช่น ถ้าอยากได้รับเงินปันผลระหว่างลงทุนจะซื้อกองทุนแบบไหนดี ถ้าเรายอมรับความเสี่ยงได้ต่ำมากควรลงทุนในกองทุนรวมอะไรดี ในบทความนี้เรามาดูวิธีการเลือกกองทุนรวมอย่างไรให้ตรงใจเรามากที่สุด

3 วิธีเลือกกองทุนลดหย่อนให้ตรงใจ
1. เป้าหมาย
เราควรตั้งเป้าหมายว่าควรจะลงทุนระยะสั้นหรือระยะยาว ถ้าต้องการลงทุนระยะสั้นควรเลือกลงทุนใน LTF เพราะระยะเวลาการลงทุนเพียง 5 ปีก็ขายออกได้ แต่ถ้าต้องการเก็บเงินระยะยาวและมีเงินใช้หลังเกษียณควรเลือกลงทุนใน RMF เพราะขายได้ก็ต่อเมื่ออายุเกิน 55 ปีและถือกองทุนเกินกว่า 5 ปีขึ้นไป(ตั้งแต่ซื้อครั้งแรก) เป็นการสร้างวินัยการออมภาคบังคับที่จะทำให้เรามีเงินใช้สบายๆหลังเกษียณ

2. ความเสี่ยง
ลักษณะการลงทุนของ LTF นั้นจะลงทุนในหุ้นมากกว่า 65% ซึ่งค่อนข้างมีความเสี่ยงสูง แต่ลักษณะการลงทุนของ RMF จะมีนโยบายการลงทุนตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ ความเสี่ยงปานกลางและความเสี่ยงสูง เช่น ตราสารหนี้ หุ้น ทองคำ หรือลงทุนที่ต่างประเทศ ทำให้เรามีทางเลือกในการลงทุนได้มากกว่า

3. เงินปันผล
LTF มีทั้งนโยบายการลงทุนที่จ่ายปันผลและไม่จ่ายปันผล ซึ่งนักลงทุนที่มีฐานภาษีมากกว่า 10%และเลือกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายจ่ายปันผล ควรเลือกให้หักภาษี ณ ที่จ่าย 10% เพราะจะได้ไม่ต้องนำเงินปันผลดังกล่าวมาใช้ในการคำนวณภาษีในช่วงสิ้นปี ถ้านำมาคำนวณรวมกับรายได้ก็จะทำให้เสียภาษีสูงขึ้น ส่วนนโยบายของ RMF นั้นจะไม่มีการจ่ายเงินปันผล ซึ่งจะส่งผลดีต่อกองทุนที่จะโตขึ้นเรื่อยๆ นักลงทุนก็จะมี NAV ที่สูงขึ้นด้วยเช่นกัน

ทั้งนี้ วิธีเลือกเหล่านี้เป็นเพียงแนวทางในการตัดสินใจตามเป้าหมายของนักลงทุน ซึ่งนักลงทุนควรนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับตนเองอีกครั้ง โดยการเขียนเป้าหมายการลงทุนออกมาเป็นข้อๆเพื่อจะได้เห็นภาพรวมของทางเลือกที่ใช้ในการตัดสินใจของเรามากขึ้น เช่น ถ้าเลือกแล้วว่าต้องการลงทุนระยะสั้นแล้วมีการจ่ายเงินปันผล เราก็จะสามารถคัดเลือกกองทุนได้ง่ายขึ้นโดยเข้าเว็บกองทุนรวมเพื่อเปรียบเทียบผลตอบแทนในช่วงที่ผ่านมาว่ากองทุนไหนให้ผลตอบแทนดีที่สุดในระยะสั้น  1 ปีจนถึงระยะยาว 5-10 ปี

ถ้ากองทุนไหนผลตอบแทนไม่หลุด 10 อันดับแรกก็เขียนชื่อกองทุนนั้นไว้ แล้วเราจะใช้นโยบายการลงทุนเป็นตัวตัดสินก่อนที่จะลงทุนจริง แต่สิ่งสำคัญที่เราควรตระหนัก คือ ผลตอบแทนในอดีตไม่สามารถสะท้อนผลตอบแทนในอนาคตได้ ดังนั้น เราควรตรวจสอบนโยบายการลงทุนปีละ 1-2 ครั้ง ถ้ามีการปรับเปลี่ยนแล้วทำให้กองทุนแย่ลง จึงค่อยสับเปลี่ยนไปลงทุนในกองทุนอื่น

สามารถหาข้อมูลได้ที่งาน “มหกรรมมีใช้ตอนแก่ด้วย LTF-RMF” ระหว่างวันที่ 18 – 21 ธันวาคม 2557 ณ โซนอีเดน Central World จัดโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย รายละเอียดเพิ่มเติมติดตามได้ที่ www.thaimutualfundnews.com/

ผู้เขียน : อภินิหารเงินออม
สนับสนุนข้อมูลโดย : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย  (www.set.or.th/onlineinvestor

Advertisement Replay Ad
อุตสาหกรรมอาหารมาแรง ครองแชมป์ขออนุญาตตั้งโรงงาน

อุตสาหกรรมอาหารมาแรง ครองแชมป์ขออนุญาตตั้งโรงงาน

'แบงก์ชาติ' ชี้แจง '7-Eleven' เป็นแค่ตัวแทนแบงก์กสิกร ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

'แบงก์ชาติ' ชี้แจง '7-Eleven' เป็นแค่ตัวแทนแบงก์กสิกร ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

มีทรัพย์สินใกล้รถไฟฟ้า สนามบิน ทางด่วน เตรียมเสียภาษีลาภลอย

มีทรัพย์สินใกล้รถไฟฟ้า สนามบิน ทางด่วน เตรียมเสียภาษีลาภลอย

ไขปัญหาการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ปีภาษี 2560

ไขปัญหาการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ปีภาษี 2560

'ไทยพาณิชย์' คาดหุ่นยนต์จะทำแรงงานไทยตกงาน 650,000 คน

'ไทยพาณิชย์' คาดหุ่นยนต์จะทำแรงงานไทยตกงาน 650,000 คน

'UBER' เตรียมขายกิจการในอาเซียนให้ 'Grab'

'UBER' เตรียมขายกิจการในอาเซียนให้ 'Grab'

'สตาร์บัคส์' จับมือ 'วีซ่า' เปิดตัวบัตรเครดิตของตัวเอง

'สตาร์บัคส์' จับมือ 'วีซ่า' เปิดตัวบัตรเครดิตของตัวเอง

'นครปฐมโมเดล' ปักธงจังหวัดไร้เงินสด นำร่องแห่งแรกของประเทศ

'นครปฐมโมเดล' ปักธงจังหวัดไร้เงินสด นำร่องแห่งแรกของประเทศ

[TME 2018] รวมโปรโมชันบัตรเครดิตในงาน Thailand Mobile Expo 2018

[TME 2018] รวมโปรโมชันบัตรเครดิตในงาน Thailand Mobile Expo 2018

'หอการค้าไทย' เผยผลสำรวจคอร์รัปชันยังรุนแรง จ่ายใต้โต๊ะสูงสุดในรอบ 3 ปี

'หอการค้าไทย' เผยผลสำรวจคอร์รัปชันยังรุนแรง จ่ายใต้โต๊ะสูงสุดในรอบ 3 ปี

ไทยครองแชมป์ประเทศที่มีความทุกข์ด้านเศรษฐกิจน้อยที่สุดในโลก

ไทยครองแชมป์ประเทศที่มีความทุกข์ด้านเศรษฐกิจน้อยที่สุดในโลก

'ซีเจ ซูเปอร์มาร์เก็ต' ร้านสะดวกซื้อของคนไทยก้าวไกลระดับหมื่นล้าน

'ซีเจ ซูเปอร์มาร์เก็ต' ร้านสะดวกซื้อของคนไทยก้าวไกลระดับหมื่นล้าน

เปิดสมรภูมิ ศึกชิงบัลลังก์เจ้าแม่เครื่องสำอางไทย

เปิดสมรภูมิ ศึกชิงบัลลังก์เจ้าแม่เครื่องสำอางไทย

แห่จอง “เจฟินคอยน์” เงินดิจิทัลไทยตัวแรก สวนทางคำเตือนแบงก์ชาติ

แห่จอง “เจฟินคอยน์” เงินดิจิทัลไทยตัวแรก สวนทางคำเตือนแบงก์ชาติ

เช็คด่วน! โรงพยาบาลเอกชนรับประกันสังคม 2561 ที่ไหนว่าง–ที่ไหนเต็ม

เช็คด่วน! โรงพยาบาลเอกชนรับประกันสังคม 2561 ที่ไหนว่าง–ที่ไหนเต็ม

'กยศ.' ลงดาบพวกเบี้ยวหนี้ ให้นายจ้างหักเงินเดือน เริ่ม มิ.ย.นี้

'กยศ.' ลงดาบพวกเบี้ยวหนี้ ให้นายจ้างหักเงินเดือน เริ่ม มิ.ย.นี้

บิ๊กตู่เฮอีก! อันดับงบประมาณไทยโปร่งใสมากขึ้น

บิ๊กตู่เฮอีก! อันดับงบประมาณไทยโปร่งใสมากขึ้น

'ฮาร์ทบีท' ลูกอมวาเลนไทน์พันล้าน

'ฮาร์ทบีท' ลูกอมวาเลนไทน์พันล้าน

แบงก์ชาติเตรียมอนุญาตร้านสะดวกซื้อให้บริการด้านการเงิน

แบงก์ชาติเตรียมอนุญาตร้านสะดวกซื้อให้บริการด้านการเงิน

‘กุหลาบ’ แพง สงขลาขายดอกไม้ช่อละ 500-3,000 บาท

‘กุหลาบ’ แพง สงขลาขายดอกไม้ช่อละ 500-3,000 บาท

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์