RMF vs. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

RMF vs. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

RMF vs. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

ใกล้สิ้นปีแบบนี้ นิเชื่อว่าหลายคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีคงเริ่มมองหาสินค้าการเงินเพื่อการประหยัดภาษีกันแล้วใช่มั้ยคะ ซึ่งสินค้าการเงินที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เช่น ประกันชีวิต ประกันชีวิตแบบบำนาญ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ LTF และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ

หนึ่งในคำถามยอดนิยมที่นิมักจะได้ยิน คือ ระหว่าง RMF กับประกันชีวิตแบบบำนาญจะเลือกซื้ออะไรดี ดังนั้นในบทความนี้ นิจึงอยากจะเล่าถึง RMF และประกันชีวิตแบบบำนาญว่ามีความเหมือนหรือต่างกันอย่างไร เหมาะกับใคร และควรเลือกซื้ออย่างไร

ก่อนอื่นเรามาดูสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีกันก่อนค่ะ โดยเราสามารถใช้ RMF ในการลดหย่อนภาษีได้ 15% ของรายได้ และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. และประกันชีวิตแบบบำนาญแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในขณะที่สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของประกันแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนภาษีได้ 15% ของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. และ RMF แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ดังนั้นจะเห็นว่าจุดประสงค์หลักของสินค้าการเงินทั้ง 2 แบบนี้ คือ การเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุนั่นเอง

จุดเด่นของประกันชีวิตแบบบำนาญคือ มีความคุ้มครองชีวิตระหว่างที่ยังมีรายได้จากการทำงานอยู่ และมีรายได้ประจำให้หลังเกษียณอายุแล้ว ในขณะที่ข้อดีของ RMF คือมีความหลากหลายของนโยบายการลงทุนให้เลือก ช่วยตอบสนองระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันของแต่ละบุคคลได้ แต่เมื่อเริ่มต้นลงทุนแล้ว จะต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมอเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 5 ปี และจนถึงอายุ 55 ปี โดยจะสามารถไถ่ถอนได้ทั้งจำนวนก็ต่อเมื่ออายุ 55 ปีบริบูรณ์

ตารางต่อไปนี้เป็นสรุปเกณฑ์การเลือกว่าจะเลือกลงทุนในอะไรดีระหว่าง RMF และประกันชีวิตแบบบำนาญค่ะ

อย่างไรก็ตาม นิอยากจะเน้นว่า การลงทุนในไม่ว่าจะเป็น RMF หรือ ประกันชีวิตแบบบำนาญ สิ่งที่ได้มากกว่าประโยชน์ทางภาษี ก็คือ เราได้มีการเก็บออมและลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ถึงแม้ว่าเรื่องสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะเป็นสิ่งจูงใจให้หลายๆ ท่านให้ซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินดังกล่าว แต่จากจุดประสงค์หลักและประโยชน์ของทั้ง RMF และประกันชีวิตแบบบำนาญ ถือว่าเป็นสิ่งที่มีคุณค่ามากกว่าจริงๆ ค่ะ แล้ววันนี้คุณวางแผนเกษียณอายุแล้วหรือยัง??

 สามารถแลกเปลี่ยนประสบการณ์การวางแผนการเงิน สามารถส่ง email มาได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com  แล้วพบกันในตอนต่อไปค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ  นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’  ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’  ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’ ‘รวยทะลุเป้า’ ‘12 ขั้นตอนสู่...นักวางแผนการเงิน’ และ ‘ขายทะลุเป้า เมื่อขายแบบที่ปรึกษา’

Advertisement Replay Ad

ขอขอบคุณ

ข้อมูล : โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์

เก็บเงินให้อยู่ ไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่รู้จักคำว่า 'เริ่มต้น'

เก็บเงินให้อยู่ ไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่รู้จักคำว่า 'เริ่มต้น'

Dual Momentum Model : 08/12/2017

Dual Momentum Model : 08/12/2017

หุ้นปิดบวก 3.15 จุดเพิ่มขึ้น 680 หลักทรัพย์

หุ้นปิดบวก 3.15 จุดเพิ่มขึ้น 680 หลักทรัพย์

ส่องตลาด...ภาคบ่าย 08 ธันวาคม 2560

ส่องตลาด...ภาคบ่าย 08 ธันวาคม 2560

Market Talks : 08/12/2017

Market Talks : 08/12/2017

วิเคราะห์ตลาดภาคบ่าย Afternoon Trade 8 ธ.ค. 2017

วิเคราะห์ตลาดภาคบ่าย Afternoon Trade 8 ธ.ค. 2017

Stock calendar & Change of Management holdings report : 08/12/2017

Stock calendar & Change of Management holdings report : 08/12/2017

TTA - Buy - บริษัท โทรีเซนไทย เอเยนต์ซีส์ จำกัด (มหาชน) - TTA

TTA - Buy - บริษัท โทรีเซนไทย เอเยนต์ซีส์ จำกัด (มหาชน) - TTA

Daily Market Monitor : 08/12/2017

Daily Market Monitor : 08/12/2017

ครบเครื่องการลงทุนกับฟิลลิป : 08/12/2017

ครบเครื่องการลงทุนกับฟิลลิป : 08/12/2017

CBG - Buy - บริษัท คาราบาวกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) - CBG

CBG - Buy - บริษัท คาราบาวกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) - CBG

TCJ - Buy - บริษัท ที.ซี.เจ.เอเซีย จำกัด (มหาชน) - TCJ

TCJ - Buy - บริษัท ที.ซี.เจ.เอเซีย จำกัด (มหาชน) - TCJ

SMART PICK : 08/12/2017

SMART PICK : 08/12/2017

Sector Update - Automotive : 08/12/2017

Sector Update - Automotive : 08/12/2017

Retail Market Monitor : 08/12/2017

Retail Market Monitor : 08/12/2017

ZOOM : 08/12/2017

ZOOM : 08/12/2017

Market Talks : 08/12/2017

Market Talks : 08/12/2017

Equity Talks : 08/12/2017

Equity Talks : 08/12/2017

Daily Strategy : 08/12/2017

Daily Strategy : 08/12/2017

TECHNICAL EXPRESS : 08/12/2017

TECHNICAL EXPRESS : 08/12/2017

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์