ลงทุน LTF และ RMF อย่างไรให้คุ้ม

ลงทุน LTF และ RMF อย่างไรให้คุ้ม

ลงทุน LTF และ RMF อย่างไรให้คุ้ม

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

หนึ่งในการวางแผนการเงินที่สำคัญที่เราไม่สามารถละเลยหรือหลงลืมไปได้เลย ก็คือ การวางแผนภาษี เพราะการที่เราวางแผนภาษีได้เป็นอย่างดี จะทำให้เราสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายทางภาษี และดียิ่งไปกว่านั้นคือ เราสามารถเปลี่ยนค่าใช้จ่ายทางภาษีให้เป็นเงินออมได้

ในตอนนี้นิเลยอยากจะมาเล่าสู่กันฟังถึงสินค้าทางการเงินที่สำคัญที่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ นั่นก็คือ กองทุน และ RMF ค่ะ

600x600px_04092017

โดยที่ LTF คือ Long Term Equity Fund หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ซึ่งเป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก (65% ขึ้นไป) เหมาะสำหรับคนทุกกลุ่มที่ต้องการลงทุนในหุ้นระยะยาว แต่อาจไม่มีความชำนาญเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น หรือไม่มีเวลาติดตามการลงทุนอย่างใกล้ชิด โดยมีเงื่อนไขในการซื้อ ดังนี้

สามารถซื้อ LTF ได้สูงสุด 15% ของรายได้และไม่เกิน 500,000 บาท
LTF ที่ซื้อตั้งแต่ปี 2559 เป็นต้นไปต้องถือไว้อย่างน้อย 7 ปีปฎิทิน (ก่อนปี 2559 ต้องถือไว้อย่างน้อย 5 ปีปฏิทิน) จึงจะสามารถขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข

RMF คือ Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท โดยมีวัตถุประสงค์ส่งเสริมให้เกิดการออมเงินระยะยาวเพื่อการเกษียณ โดยมีเงื่อนไขในการซื้อ ดังนี้

สามารถซื้อ RMF ได้สูงสุด 15% ของรายได้และเมื่อรวมกับจำนวนเงินที่สมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และประกันชีวิตแบบบำนาญแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
นอกจากนี้ RMF ยังมีเงื่อนไขในการซื้อ คือต้องซื้อติดต่อกันทุกปี โดยซื้อรวมกันทั้งปีแล้วต้องไม่ต่ำกว่า 3% ของรายได้หรือ 5,000 บาท และต้องถือไว้เกินกว่า 5 ปี และมีอายุเกิน 55 ปี ถึงจะสามารถขายได้

ดังนั้นหากต้องการลงทุนใน LTF และ RMF ให้คุ้ม อย่างแรกเลยเราต้องเข้าใจสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี รวมไปถึงเงื่อนไขต่างๆ เพื่อที่เราจะได้ไม่เผลอทำผิดเงื่อนไข เพราะการทำผิดเงื่อนไขนั้น นอกจากเราต้องคืนเงินภาษีที่ได้มาแล้ว เรายังต้องเสียเบี้ยปรับเงินเพิ่มอีกต่างหาก

ถัดมาเราต้องมีแผนการลงทุนที่เหมาะสมของตัวเองด้วยค่ะ นั่นคือ เราต้องมีเป้าหมายและระยะเวลาการลงทุนที่ชัดเจน รู้ระดับความเสี่ยงที่รับได้ของตัวเอง เพื่อที่จะได้เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงของตัวเองได้อย่างเหมาะสม มีกลยุทธ์การลงทุนที่ดี และที่สำคัญเราต้องมีความรู้และความเข้าใจที่ดีพอในสิ่งที่เราลงทุนด้วยค่ะ

สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด ต้องมีระบบการติดตามและวัดผลการลงทุน เช่น มีการบันทึกข้อมูลการซื้อขาย และทบทวนผลการดำเนินงานของกองทุนที่เราเลือกอย่างสม่ำเสมอ ว่ายังเป็นไปตามที่เราต้องการหรือไม่ เพื่อปรับปรุงและเปลี่ยนแปลงการลงทุนของเราให้ได้รับผลตอบแทนที่ตอบโจทย์ที่สุด

สามารถแลกเปลี่ยนประสบการณ์การวางแผนการเงิน สามารถส่ง email มาได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com แล้วพบกันในตอนต่อไปค่ะ

ผู้เขียน โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’ ‘รวยทะลุเป้า’ ‘12 ขั้นตอนสู่...นักวางแผนการเงิน’ และ ‘ขายทะลุเป้า เมื่อขายแบบที่ปรึกษา’

 

 

Advertisement Replay Ad
ตั้งเป้าปั้น 'ปลากัด' เป็นสัตว์น้ำประจำชาติ หวังทำรายได้ปีละ 1,000 ล้านบาท

ตั้งเป้าปั้น 'ปลากัด' เป็นสัตว์น้ำประจำชาติ หวังทำรายได้ปีละ 1,000 ล้านบาท

รู้จัก 'Black Friday' ต้นกำเนิดมหกรรมลดราคาสินค้าจากอเมริกา

รู้จัก 'Black Friday' ต้นกำเนิดมหกรรมลดราคาสินค้าจากอเมริกา

อนาคต SME ไทย แค่ใจรัก-อยากทำไม่พอ ต้องเพิ่มความเข้าใจต่อลูกค้าและกล้าเสี่ยง

อนาคต SME ไทย แค่ใจรัก-อยากทำไม่พอ ต้องเพิ่มความเข้าใจต่อลูกค้าและกล้าเสี่ยง

กระทรวงพาณิชย์จับมืออาลีบาบาจัดสัมมนาเปิดโลกอีคอมเมิร์ซ มุ่งเน้นกลุ่ม SME

กระทรวงพาณิชย์จับมืออาลีบาบาจัดสัมมนาเปิดโลกอีคอมเมิร์ซ มุ่งเน้นกลุ่ม SME

4 เทรนด์ Content Marketing ที่มาแน่ในปีหน้า

4 เทรนด์ Content Marketing ที่มาแน่ในปีหน้า

คณะรัฐมนตรีเห็นชอบร่างพ.ร.บ.ความรับผิดต่อความชำรุดบกพร่องของสินค้า

คณะรัฐมนตรีเห็นชอบร่างพ.ร.บ.ความรับผิดต่อความชำรุดบกพร่องของสินค้า

สศช.ประกาศเศรษฐกิจไทยโตสูงสุดในรอบ 54 เดือน

สศช.ประกาศเศรษฐกิจไทยโตสูงสุดในรอบ 54 เดือน

กระทรวงท่องเที่ยวคาดมาตรการลดหย่อนภาษีเริ่มใช้ปี 61

กระทรวงท่องเที่ยวคาดมาตรการลดหย่อนภาษีเริ่มใช้ปี 61

รู้หรือไม่? แฟรนไชส์คืออะไร ทำไมใครๆ ถึงอยากทำกัน

รู้หรือไม่? แฟรนไชส์คืออะไร ทำไมใครๆ ถึงอยากทำกัน

นิด้าโพล เผยคนไทยเกินครึ่งยอมซื้อลอตเตอรี่แพง เพราะเลขเด็ด!

นิด้าโพล เผยคนไทยเกินครึ่งยอมซื้อลอตเตอรี่แพง เพราะเลขเด็ด!

โลกนี้ไม่ได้มีแค่ 'Bitcoin' รู้จัก 3 สกุลเงินดิจิตอลมาแรง และน่าติดตามส่งท้ายปี 2017

โลกนี้ไม่ได้มีแค่ 'Bitcoin' รู้จัก 3 สกุลเงินดิจิตอลมาแรง และน่าติดตามส่งท้ายปี 2017

“ไม่มีคำว่าสายเกินไป” สำหรับการเริ่มต้นออมเงินเก็บเงิน

“ไม่มีคำว่าสายเกินไป” สำหรับการเริ่มต้นออมเงินเก็บเงิน

10 ข้อควรปฏิบัติ กรณีออกจากงานแต่ยังไม่มีงานใหม่รองรับ

10 ข้อควรปฏิบัติ กรณีออกจากงานแต่ยังไม่มีงานใหม่รองรับ

ก.เกษตรฯ สั่งคุมพื้นที่ทำนาปรังห้ามเกิน 11 ล้านไร่

ก.เกษตรฯ สั่งคุมพื้นที่ทำนาปรังห้ามเกิน 11 ล้านไร่

สารพัดวิธีดัดหลังผู้ค้าหวยชุด! กองสลากฯ ขู่ถ้ายังดื้อจะขายเอง

สารพัดวิธีดัดหลังผู้ค้าหวยชุด! กองสลากฯ ขู่ถ้ายังดื้อจะขายเอง

พนักงานบริษัทมือใหม่จะใช้เงินอย่างไรดีให้เหลือถึงสิ้นเดือนและมีเงินเก็บ

พนักงานบริษัทมือใหม่จะใช้เงินอย่างไรดีให้เหลือถึงสิ้นเดือนและมีเงินเก็บ

นักเศรษฐศาสตร์ชี้แนวคิดตั้ง 'กระทรวงข้าว' ไม่ตอบโจทย์

นักเศรษฐศาสตร์ชี้แนวคิดตั้ง 'กระทรวงข้าว' ไม่ตอบโจทย์

'กรมสรรพากร' เตือนซื้อใบกำกับภาษีเท็จใช้ลดหย่อนภาษีระวังติดคุกไม่รู้ตัว

'กรมสรรพากร' เตือนซื้อใบกำกับภาษีเท็จใช้ลดหย่อนภาษีระวังติดคุกไม่รู้ตัว

ราคายางยังตกต่ำ สหกรณ์ขายยางไม่ได้ ขาดทุนกว่า 6 ล้านบาท

ราคายางยังตกต่ำ สหกรณ์ขายยางไม่ได้ ขาดทุนกว่า 6 ล้านบาท

ช็อปช่วยชาติเวิร์ก! ยอดขายพุ่ง พาณิชย์คุยผู้ค้าลดราคา 20-80%

ช็อปช่วยชาติเวิร์ก! ยอดขายพุ่ง พาณิชย์คุยผู้ค้าลดราคา 20-80%

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์