อะไรน่าสนใจกว่ากัน ระหว่างประกันชีวิตกับซื้อ LTF

อะไรน่าสนใจกว่ากัน ระหว่างประกันชีวิตกับซื้อ LTF

อะไรน่าสนใจกว่ากัน ระหว่างประกันชีวิตกับซื้อ LTF

Money Hub

สนับสนุนเนื้อหา

มนุษย์เงินเดือนทั้งหลายวางแผนเรื่องการลดหย่อนภาษีเงินได้ของตัวเองกันหรือยัง ถ้ายังก็ต้องรีบแล้วนะ เพราะใกล้จะสิ้นปีแล้ว ช่วงนี้แหละค่ะที่ทั้งนายหน้าตัวแทนกับบริษัทจัดการกองทุนต่าง ๆ เตรียมทำยอดกันยกใหญ่ มีคำถามยอดฮิตว่าระหว่าง ทำประกันชีวิต กับซื้อ LTF เราจะเลือกซื้ออะไรดีเพื่อนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้


ก่อนอื่นเรามาทบทวนเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตกับ LTF กันก่อนดีกว่าค่ะ


ประกันชีวิต เงินค่าเบี้ยประกันชีวิตที่เราจะนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา มี 2 แบบ คือ ค่าเบี้ยประกันชีวิตและ ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ เรามาดูเงื่อนไขของทั้งสองแบบกันค่ะ


• ค่าเบี้ยประกันชีวิต หักลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่าประกันชีวิตต้องมีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และเงินคืนต้องไม่เกินกว่าร้อยละ 20 ของเบี้ยประกันที่จ่ายรายปี ค่าเบี้ยประกันอื่น ๆ เช่น ประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนได้

• ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ หักลดหย่อนได้ในอัตราร้อยละ 15 ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปีและต้องไม่เกิน 200,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่าต้องเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญเท่านั้น มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ผลประโยชน์ของเงินบำนาญจ่ายคืนเมื่อผู้มีเงินได้อายุ 55 ปีขึ้นไป มีเงื่อนไขเพิ่มเติมสำหรับเงินค่าเบี้ยประกันบำนาญตรงที่เมื่อนำไปรวมกับเงินสำรองเลี้ยงชีพ เงินบำเหน็จบำนาญข้าราชการ เงินกองทุนสงเคราะห์โรงเรียนเอกชน เงินลงทุนใน RMF เงินออมในกองทุนการออมแห่งชาติแล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท


LTF หรือค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว สามารถนำมาหักลดหย่อนได้ตามจริง แต่ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้พึงประเมินที่ได้รับที่จะต้องเสียภาษีในปีนั้น และต้องไม่เกิน 500,000 บาท และผู้มีเงินได้ต้องถือครองการลงทุน LTF ไว้นาน 7 ปีจึงจะขายได้ หากขายก่อนก็ไม่สามารถนำเงินมาหักลดหย่อนภาษีได้


เมื่อทบทวนพอให้เห็นภาพแล้วว่าเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีของประกันชีวิต กับ LTF เป็นอย่างไร ทีนี้ก็มาถึงคำถามที่ว่า การซื้อประกันชีวิตกับการลงทุนใน LTF อันไหนน่าสนใจกว่ากัน สมมติว่าเราคำนวณเงินได้ที่เราจะต้องเสียภาษีแล้วและวางแผนไว้ว่าเราจะใช้เงิน 100,000 บาท เพื่อซื้อประกันหรือซื้อ LTF เพื่อให้ได้ลดหย่อนภาษี แต่จะซื้ออะไรดีกว่ากัน


หลักในการพิจารณาว่าประกันชีวิต กับ LTF อันไหนน่าสนใจมากกว่ากัน


วัตถุประสงค์
การซื้อประกันชีวิตมีวัตถุประสงค์หลักคือเรื่องคุ้มครองความเสี่ยงและอาจมีแถมเรื่องของสะสมทรัพย์เข้ามาด้วย ในขณะที่การซื้อ LTF มีวัตถุประสงค์หลักในเรื่องของการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว เราคงต้องหันมาดูว่าเราต้องการวัตถุประสงค์ในการลงทุนแบบไหนมากกว่ากัน


ความเสี่ยงจากความผันผวน
LTF เหมาะกับคนที่รับความผันผวนจากผลตอบแทนได้เพื่อให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า ดังนั้นคนที่เลือกซื้อ LTF จะต้องยอมรับว่าเงินต้นเรามีสิทธิ์หายไปได้ ส่วนประกันชีวิตเหมาะกับคนที่ต้องการซื้อความคุ้มครองชีวิตหรือถ้าเป็นประกันแบบสะสมทรัพย์ ก็เหมาะกับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยง ไม่ชอบความผันผวน ไม่ได้ต้องการผลตอบแทนที่มากนัก แต่ไม่ต้องการให้เงินต้นหาย รอเวลาได้นาน 10 ปีขึ้นไป ไม่รีบใช้เงิน เราคงต้องหันมาดูว่าตัวเรารับความเสี่ยงได้มากแค่ไหน


สภาพคล่อง
ถ้าลดหย่อนด้วยการซื้อประกันชีวิตต้องรอนาน 10 ปีขึ้นไป ถึงจะได้เงินทุนคืน แต่กรมธรรม์บางตัวก็มีเงินคืนระหว่างทางเป็นกระแสเงินสดที่เรานำมาใช้ได้ ส่วน LTF ระยะเวลาสั้นกว่า 7 ปีปฏิทินก็สามารถขายหน่วยลงทุนได้ ถ้าเลือกซื้อ LTF ที่มีการจ่ายเงินปันผลด้วย ก็จะได้เงินปันผลในระหว่างทางมาใช้ เราต้องถามตัวเองว่าเรารอเวลาได้นานหรือไม่


ผลตอบแทน
เราคงหวังผลตอบแทนอะไรจากการซื้อประกันชีวิตได้ไม่มากนัก เพราะผลตอบแทนไม่สูง สิ่งที่ได้ก็คือความคุ้มครองและการลดหย่อนภาษีที่ทำให้เรารู้สึกว่าคุ้ม ส่วน LTF นั้นเรามีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนสูงมากกว่า ถ้าผู้บริหารกองทุนบริหารจนมีกำไรและกองทุนเติบโตขึ้น แต่ในทางกลับกัน การซื้อ LTF ก็มีโอกาสขาดทุนได้เช่นกัน ส่วนประกันชีวิตนั้นถ้าไม่เวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบสัญญา อย่างไรก็ไม่ขาดทุนแน่นอน


พอร์ตการลงทุนของเรา
ก่อนที่จะเลือกลดหย่อนด้วยประกันชีวิตหรือ LTF เราก็ต้องหันมาดูพอร์ตการลงทุนของเราด้วยว่า ในปัจจุบันเรามีประกันชีวิตอยู่เท่าไหร่แล้วและมีการลงทุนใน LTF เท่าไหร่แล้ว จึงค่อยตัดสินใจว่าเราจะซื้ออะไรดีในปีนี้ ถ้าคนที่ไม่เคยทำประกันชีวิตมาก่อนเลย ก็น่าจะเป็นเวลาที่ดีที่เราจะได้ตัดสินใจทำประกันชีวิตไปพร้อมกับการได้ลดหย่อนภาษีด้วย เช่นเดียวกับคนที่ไม่เคยลงทุนใน LTF หรือในตลาดหุ้นเลย ก็น่าจะเป็นเหตุผลที่ดีที่ได้เริ่มต้นลงทุนด้วย LTF เพราะ LTF มีผู้จัดการกองทุนที่ช่วยบริหารพอร์ตลงทุนให้เรา เราก็เพียงแต่เลือกกองทุน LTF ที่มีประวัติในการทำผลงานที่ผ่านมาได้ดีเพื่อเป็นการลดความเสี่ยง


สรุป
ถ้าเราไม่ชอบความเสี่ยง ไม่ต้องการให้เงินต้นหายไป ก็เลือกซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ก็ได้ แต่ต้องมั่นใจว่าจะส่งค่าเบี้ยประกันได้และถือกรมธรรม์ให้ครบตามสัญญาเพื่อไม่ให้ต้องเวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด หากเป็นแบบนั้นไม่คุ้มค่ากับภาษีที่ได้ลดหย่อนไปแน่ค่ะ


ถ้าเรากล้าเสี่ยงและไม่ต้องการรอนานเป็น 10 ปี การซื้อ LTF ก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่ต้องอย่าลืมว่าเงินต้นจากเงินลงทุนมีโอกาสหายไปได้ แต่เงื่อนไขก็บอกไว้แค่ว่าห้ามขายก่อน 7 ปี ถ้าครบ 7 ปียังขาดทุนอยู่ จะถือต่อเพื่อรอช่วงเวลาที่ดีถึงค่อยขายก็ได้


แต่ก็เห็นมีคนที่แบ่งเงินซื้อทั้ง 2 อย่าง เฉลี่ยกันไป ทั้งประกันชีวิต กับ LTF ก็เป็นการกระจายความเสี่ยงได้แบบหนึ่งและยังลดหย่อนภาษีได้เหมือนเดิม

 

ขอขอบคุณ

ข้อมูล : www.moneyhub.in.th

“คลัง” เตรียมแก้กฎหมายสิทธิการให้คนต่างชาติเช่าที่ดิน

“คลัง” เตรียมแก้กฎหมายสิทธิการให้คนต่างชาติเช่าที่ดิน

สรรพสามิต แจงซ้ำ ภาษีเหล้า เบียร์ บุหรี่ฯใหม่ ไม่กระทบต่อผู้บริโภค

สรรพสามิต แจงซ้ำ ภาษีเหล้า เบียร์ บุหรี่ฯใหม่ ไม่กระทบต่อผู้บริโภค

ชาวสวนตาลโตนดสงขลารับทรัพย์ราคาขายพุ่งปี๊บละพัน

ชาวสวนตาลโตนดสงขลารับทรัพย์ราคาขายพุ่งปี๊บละพัน

ชาวสวนไฮเทค สมาร์ทฟาร์ม จากเกมสู่สนามจริง !

ชาวสวนไฮเทค สมาร์ทฟาร์ม จากเกมสู่สนามจริง !

ยุค 4.0 ! นำร่อง 9 หน่วยงาน จ่ายจัดซื้อจัดจ้าง ผ่านระบบบัตรพัสดุ EDC

ยุค 4.0 ! นำร่อง 9 หน่วยงาน จ่ายจัดซื้อจัดจ้าง ผ่านระบบบัตรพัสดุ EDC

“ค้าปลีก” ระอุ! แบรนด์ดัง เปิดแนวรบ ทุ่มหมื่นล้านขยายสาขา

“ค้าปลีก” ระอุ! แบรนด์ดัง เปิดแนวรบ ทุ่มหมื่นล้านขยายสาขา

5 เหตุผลที่อาจไม่เคยรู้ ทำไม คนประสบความสำเร็จระดับโลก ถึงแต่งชุดเดิมๆ ทุกวัน

5 เหตุผลที่อาจไม่เคยรู้ ทำไม คนประสบความสำเร็จระดับโลก ถึงแต่งชุดเดิมๆ ทุกวัน

ขนส่งฯย้ำชำระภาษีรถประจำปียังทำได้ปกติ

ขนส่งฯย้ำชำระภาษีรถประจำปียังทำได้ปกติ

ดิ้นหนี! ภาษีที่ดิน เจ้าสัวแห่พลิกที่รกร้าง ทำเกษตรเลี่ยง 5%

ดิ้นหนี! ภาษีที่ดิน เจ้าสัวแห่พลิกที่รกร้าง ทำเกษตรเลี่ยง 5%

เปิดตัว 20 มหาเศรษฐีไทยปี 60 เสี่ยเจริญ รั้งแชมป์ รวยกว่า 5 แสนล.บาท

เปิดตัว 20 มหาเศรษฐีไทยปี 60 เสี่ยเจริญ รั้งแชมป์ รวยกว่า 5 แสนล.บาท

มีเงินเก็บนำมาออมในหุ้น-กองทุนรวมหรือลงทุนในคอนโดดี?

มีเงินเก็บนำมาออมในหุ้น-กองทุนรวมหรือลงทุนในคอนโดดี?

เปิดจองเหรียญที่ระลึก 100 ปีจุฬาฯ พร้อมเปิดจองผ่านไปรษณีเหรียญWIPO

เปิดจองเหรียญที่ระลึก 100 ปีจุฬาฯ พร้อมเปิดจองผ่านไปรษณีเหรียญWIPO

บสย.จัด 4 โครงการ หนุนเอสเอ็มอี 8,000 ราย พร้อมเข้าถึงเงินทุน

บสย.จัด 4 โครงการ หนุนเอสเอ็มอี 8,000 ราย พร้อมเข้าถึงเงินทุน

อาชีพนี้ไม่ธรรมดา "พ่อครัว เรือดำน้ำ"

อาชีพนี้ไม่ธรรมดา "พ่อครัว เรือดำน้ำ"

ราชกิจจานุเบกษาประกาศ "ภาษีสรรพสามิตใหม่" เริ่มใช้หลัง 180 วัน

ราชกิจจานุเบกษาประกาศ "ภาษีสรรพสามิตใหม่" เริ่มใช้หลัง 180 วัน

ล้ม! ทีโออาร์ “รถไฟทางคู่”

ล้ม! ทีโออาร์ “รถไฟทางคู่”

ส่อง ประกันฯสวัสดิการคนจน 99 บาท คุ้มครองสูงสุด 100,000 บาท

ส่อง ประกันฯสวัสดิการคนจน 99 บาท คุ้มครองสูงสุด 100,000 บาท

​สำรวจตัวเอง...คุณมีแววของการเป็นผู้ประกอบการหรือไม่ ?

​สำรวจตัวเอง...คุณมีแววของการเป็นผู้ประกอบการหรือไม่ ?

นับถอยหลัง ปี 61 ยกเลิก! “รถเมล์ฟรี”

นับถอยหลัง ปี 61 ยกเลิก! “รถเมล์ฟรี”

คนจนเตรียมเฮ ! คลัง ผุดสวัสดิการ ทำประกันให้หลังลงทะเบียนฯ

คนจนเตรียมเฮ ! คลัง ผุดสวัสดิการ ทำประกันให้หลังลงทะเบียนฯ

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์