เทคนิคเสริมแกร่งพลังการเงิน 5 ด้าน

เทคนิคเสริมแกร่งพลังการเงิน 5 ด้าน

เทคนิคเสริมแกร่งพลังการเงิน 5 ด้าน

S! Money (Rewrite)

สนับสนุนเนื้อหา

มีใครเคยประสบกับเหตุการณ์แบบนี้บ้าง ใช้เงินเดือนชนเดือน หลังจากเงินเดือนออกได้ไม่กี่วัน พอมาดูตัวเลขในบัญชี หรือเงินในกระเป๋า ก็ตกใจว่า เงินใกล้จะหมดอีกแล้ว เหมือนมีใครมาขโมยเงินไป จนต้องนั่งคำนวณว่าเงินที่เหลืออยู่จะใช้ได้วันละเท่าไรให้ถึงสิ้นเดือน แล้วก็ลุ้นให้ถึงวันเงินเดือนออกเร็วๆ ... เชื่อว่าไม่มีใครอยากเจอเหตุการณ์เช่นนี้ หรือถ้าเป็นอยู่ ก็คงอยากหลุดพ้นจากปัญหาวนเวียนชีวิตแบบนี้ไวๆ และอยากมีสุขภาพที่แข็งแรง ซึ่งจะทำอย่างไรได้บ้างนั้น K-Expert มีคำแนะนำ หรือ “เทคนิคเสริมแกร่งพลังการเงิน 5 ด้าน” มาฝากค่ะ

1. เสริมพลังการออม - ออมก่อนใช้ทุกเดือน อย่างน้อย 20% ของรายได้
ปัญหาไม่มีเงินเก็บ เครียดไม่มีเงินออม จะหมดไปทันที ถ้าเราใช้วิธี “ออมก่อนใช้” พอเงินเดือนออก หรือมีรายได้เข้ามา ก็หักมาเก็บออมไว้ก่อนเลยอย่างน้อย 20% ของรายได้ สามารถเริ่มจากออมเงินในบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน เพราะถ้าออมได้ทุกเดือน รับรองมีเงินเก็บสบายๆ แน่นอน นอกจากการออมเงินแล้ว การหลีกเลี่ยงตัวการที่ทำให้ไม่มีเงินออมก็สำคัญ นั่นก็คือ หนี้สิน โดยไม่ก่อหนี้เกินตัว คือ มีภาระผ่อนหนี้ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล

2. เสริมพลังเตรียมพร้อมเรื่องเงินสำรอง - เผื่อเงินสำรอง 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
ไม่มีใครคาดเดาได้ว่าเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ทำให้เราต้องใช้เงินทันทีจะเกิดขึ้นกับเราเมื่อไร ไม่ว่าจะเป็นรถเสียต้องเข้าอู่ซ่อม หลังคาบ้านรั่วต้องซ่อมแซม หรือว่างงานขาดรายได้ โดยถ้าเรามีเงินสำรองเก็บไว้ ก็ทำให้ไม่ต้องหยิบยืมเงินเพื่อมาใช้จ่าย ปัญหาหนี้สินก็ไม่ตามมา ซึ่งควรมี “เงินสำรองสัก 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน” เช่น มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเดือนละ 20,000 บาท ก็ควรมีเงินสำรองเผื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉินประมาณ 120,000 บาท เก็บในรูปของเงินฝากออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงิน

3. เสริมพลังความคุ้มครอง - ทำประกันชีวิตคุ้มครองครอบครัวอย่างน้อย 3 เท่าของรายได้ต่อปี
หากเราเป็นเสาหลักที่ต้องดูแลครอบครัว ในวันที่เราจากไป คนที่เรารัก หรือลูกหลานจะอยู่ต่อไปอย่างไร การสร้างทรัพย์สินหรือหลักประกันความมั่นคงไว้ให้พวกเขาจึงมีความสำคัญ ซึ่งประกันชีวิตช่วยตอบโจทย์ได้ โดยควรมี “ความคุ้มครองชีวิตอย่างน้อย 3 เท่าของรายได้ต่อปี” รวมถึงทำประกันให้ครอบคลุมความเสี่ยงที่มีโอกาสเกิดขึ้นกับตัวเรา เช่น ความคุ้มครองอุบัติเหตุ ความคุ้มครองสุขภาพ และสำหรับผู้ที่มีภาระหนี้สิน เช่น หนี้บ้าน ควรทำประกันคุ้มครองหนี้สินไว้ด้วย เพื่อครอบครัวจะได้ไม่ต้องรับภาระหนี้ในส่วนนี้

4. เสริมพลังการลงทุน – จัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
เมื่อสร้างนิสัยออมเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนให้ตัวเอง และสำรองเงินเผื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉินอย่างเพียงพอแล้ว ก็ต้องรู้จักนำเงินออมส่วนที่เหลือไปลงทุนให้เงินงอกเงย ซึ่งการลงทุนที่ดีควร “จัดพอร์ตการลงทุน” หรือที่เป็นการกระจายเงินลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ ในสัดส่วนที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ถ้ารับความเสี่ยงได้สูง สามารถมีสัดส่วนลงทุนในหุ้นได้สูง เช่น หุ้น 55% ตราสารหนี้ 45% แต่ถ้าไม่อยากรับความเสี่ยงมากนัก ก็ไม่ควรมีสัดส่วนลงทุนในหุ้นสูงมาก เช่น หุ้น 30% ตราสารหนี้ 70%

5. เสริมพลังวางแผนเกษียณ - ควรเตรียมเงินเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างน้อย 6 ล้านบาท
เมื่อเกษียณแล้ว รายได้ประจำอาจขาดหายไป แต่ค่าใช้จ่ายต่างๆ ยังคงมีอยู่ ทำให้ต้องรู้จักวางแผนเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับชีวิตเกษียณ โดยถ้าเกษียณวันนี้ที่อายุ 60 ปี มีเงินกิน เที่ยว ใช้สบายๆ เดือนละ 26,000 บาท จะต้อง “เตรียมเงินเพื่อเกษียณอย่างน้อย 6 ล้านบาท” แต่ถ้าตอนนี้อายุไม่ถึง 60 ปี เงินที่จะใช้เดือนละ 26,000 บาท ต้องรวมเงินเฟ้อเข้าไปด้วย ทำให้ต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณมากกว่า 6 ล้านบาท ดังนั้น เริ่มออมเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่อชีวิตเกษียณที่สุขสบาย มีเงินใช้จ่ายอย่างไม่ลำบาก โดยสามารถออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ของบริษัทที่ทำงาน หรือออมด้วยตัวเองผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ค่ะ

และนี่ก็คือ เทคนิคเสริมแกร่งพลังการเงิน 5 ด้านที่ K-Expert นำมาฝาก ลองสำรวจดูว่า ตอนนี้ตัวเรายังขาดพลังการเงินด้านไหน จะได้เติมพลังด้านนั้นให้เต็ม

โดย : นิชฌานี ฉันทศาสตร์ CFP®
ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย

ขอขอบคุณ

ข้อมูล : www.K-Expert.com

เปิดตัว 20 มหาเศรษฐีไทยปี 60 เสี่ยเจริญ รั้งแชมป์ รวยกว่า 5 แสนล.บาท

เปิดตัว 20 มหาเศรษฐีไทยปี 60 เสี่ยเจริญ รั้งแชมป์ รวยกว่า 5 แสนล.บาท

มีเงินเก็บนำมาออมในหุ้น-กองทุนรวมหรือลงทุนในคอนโดดี?

มีเงินเก็บนำมาออมในหุ้น-กองทุนรวมหรือลงทุนในคอนโดดี?

เปิดจองเหรียญที่ระลึก 100 ปีจุฬาฯ พร้อมเปิดจองผ่านไปรษณีเหรียญWIPO

เปิดจองเหรียญที่ระลึก 100 ปีจุฬาฯ พร้อมเปิดจองผ่านไปรษณีเหรียญWIPO

บสย.จัด 4 โครงการ หนุนเอสเอ็มอี 8,000 ราย พร้อมเข้าถึงเงินทุน

บสย.จัด 4 โครงการ หนุนเอสเอ็มอี 8,000 ราย พร้อมเข้าถึงเงินทุน

อาชีพนี้ไม่ธรรมดา "พ่อครัว เรือดำน้ำ"

อาชีพนี้ไม่ธรรมดา "พ่อครัว เรือดำน้ำ"

ราชกิจจานุเบกษาประกาศ "ภาษีสรรพสามิตใหม่" เริ่มใช้หลัง 180 วัน

ราชกิจจานุเบกษาประกาศ "ภาษีสรรพสามิตใหม่" เริ่มใช้หลัง 180 วัน

ล้ม! ทีโออาร์ “รถไฟทางคู่”

ล้ม! ทีโออาร์ “รถไฟทางคู่”

ส่อง ประกันฯสวัสดิการคนจน 99 บาท คุ้มครองสูงสุด 100,000 บาท

ส่อง ประกันฯสวัสดิการคนจน 99 บาท คุ้มครองสูงสุด 100,000 บาท

​สำรวจตัวเอง...คุณมีแววของการเป็นผู้ประกอบการหรือไม่ ?

​สำรวจตัวเอง...คุณมีแววของการเป็นผู้ประกอบการหรือไม่ ?

นับถอยหลัง ปี 61 ยกเลิก! “รถเมล์ฟรี”

นับถอยหลัง ปี 61 ยกเลิก! “รถเมล์ฟรี”

คนจนเตรียมเฮ ! คลัง ผุดสวัสดิการ ทำประกันให้หลังลงทะเบียนฯ

คนจนเตรียมเฮ ! คลัง ผุดสวัสดิการ ทำประกันให้หลังลงทะเบียนฯ

บลูมเบิร์กจัดเจ้าสัวเจริญติดที่ 69 มหาเศีษฐีโลก

บลูมเบิร์กจัดเจ้าสัวเจริญติดที่ 69 มหาเศีษฐีโลก

สหพัฒน์ ชี้ กำลังซื้อฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจ

สหพัฒน์ ชี้ กำลังซื้อฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจ

หากินในแผ่นดินไทย… แต่ไร้ซึ่ง”ภาษี” ธุรกิจออนไลน์ต่างชาติ ขนเงินออกหมื่นล้าน

หากินในแผ่นดินไทย… แต่ไร้ซึ่ง”ภาษี” ธุรกิจออนไลน์ต่างชาติ ขนเงินออกหมื่นล้าน

จัดการการเงิน อย่างไรให้รวย!!

จัดการการเงิน อย่างไรให้รวย!!

3 เรื่องเงินที่ “ฟรีแลนซ์” ควรรู้

3 เรื่องเงินที่ “ฟรีแลนซ์” ควรรู้

ขอคืนภาษีผ่านพร้อมเพย์ หรือขอคืนเป็นเช็ค ยังไม่ได้คืน มาตรวจสอบด่วน!

ขอคืนภาษีผ่านพร้อมเพย์ หรือขอคืนเป็นเช็ค ยังไม่ได้คืน มาตรวจสอบด่วน!

สายลับนักช็อป

สายลับนักช็อป

ที่ปรึกษาการเงิน ชี้ 7 เรื่องต้องรู้ก่อนลงทุน "ถอดรหัสรวยปีระกา"

ที่ปรึกษาการเงิน ชี้ 7 เรื่องต้องรู้ก่อนลงทุน "ถอดรหัสรวยปีระกา"

บริหารความคิดสร้างสรรค์ ก่อนสรรสร้างธุรกิจ

บริหารความคิดสร้างสรรค์ ก่อนสรรสร้างธุรกิจ

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์