3 วิธีปลดหนี้ให้หมด

3 วิธีปลดหนี้ให้หมด

3 วิธีปลดหนี้ให้หมด

AomMoney

สนับสนุนเนื้อหา

อภินิหารเงินออม AomMoney Guru


ไม่มีสูตรการปลดที่ไหนเขียนเป็นกฏเหล็กว่า
“หาเงินได้เท่าไหร่ชำระหนี้ทั้งหมด”

เรามีหนี้ควรชำระให้ครบทั้งหมด แต่ไม่ควรนำเงินที่หาได้มาชำระหนี้ทั้งหมด สุดท้ายแล้วเราจะมีแต่อดีตที่ไม่เหลือถึงอนาคต บางท่านอาจจะเกิดคำถามในใจว่า “ทำไม……” เพื่อความเข้าใจมากขึ้นเรามาดูรูปนี้กันนะคะ

เราแบ่งเงินออกเป็น 3 ช่วงเวลา คือ อดีต ปัจจุบันและอนาคต

อดีต – หนี้สินที่เกิดขึ้นตั้งแต่อดีต

ปัจจุบัน – การสร้างรายได้หาเลี้ยงชีวิตในตอนนี้

อนาคต – การสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เราควรรักษาสมดุลของช่วงเวลาโดยการเก็บเงินที่สร้างได้ในปัจจุบันเพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในอดีตและออมไว้เพื่ออนาคต เช่น เงิน 100 บาทควรแบ่งออกเป็น 3 ส่วน คือ คือ 50% สำหรับใช้หนี้ในอดีต , 40% สำหรับใช้ชีวิตในปัจจุบันและ 10% เพื่ออนาคตที่สดใส โดยรักษาความสมดุลของแต่ละช่วงเวลาไม่ควรหนักไปในทิศทางใดทางหนึ่งมากเกิน ดังภาพข้างล่างนี้

ถ้าเราทุ่มเทกับการชำระหนี้มากเกินไปโดยการหาเงินได้เท่าไหร่แล้วชำระหนี้ที่เกิดในอดีตทั้งหมด จนปล่อยให้อนาคตล่องลอยออกไป ทำให้เสียสมดุลแบบนี้ ชีวิตต่อไปในอนาคตจะเป็นอย่างไร เพราะถ้าวันพรุ่งนี้(อนาคต)มาถึงก็จะกลายเป็นวันนี้และกลายเป็นเมื่อวาน(อดีต)อยู่ดี ไม่ควรจ่ายเงินทั้งหมดเพื่ออดีต เช่น เงิน 100 บาทที่หาได้ในปัจจุบันชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในอดีตทั้งหมด ก็จะไม่มีเงินเหลือใช้ในวันพรุ่งนี้ ดังนั้น ควรรักษาสมดุลของไม้คานนี้สร้างความสมดุลให้ชีวิต เพื่อจะได้ไม่ถูกทำร้ายจากอดีตมากเกินไป

 

ถ้ามีหนี้ควรเตรียมตัวอะไรบ้าง

ข้อที่ 1 ตั้งสติ กล้าเผชิญกับความจริงว่าเราเป็นหนี้และต้องชำระ วางแผนการชำระหนี้โดยจดรายละเอียดของการเป็นหนี้ทั้งหมดออกมาเพื่อดูภาพรวมว่าตอนนี้หนี้ของเราเป็นอย่างไร

ข้อที่ 2 จัดกลุ่มเจ้าหนี้เป็น 2 กลุ่ม คือ หนี้ที่จำนวนมากที่สุดและหนี้ที่เสียดอกเบี้ยเยอะที่สุด หาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการหนี้แต่ละรูปแบบว่าคนอื่นแก้ปัญหากันอย่างไร เพื่อหาไอเดียเจรจากับเจ้าหนี้ เช่นเจรจากับเจ้าหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดว่าขอหยุดดอกเบี้ยไม่ให้เพิ่มขึ้น

ข้อที่ 3 ดูหน้าตักของเราว่าตอนนี้มีรายรับ รายจ่ายในแต่ละเดือนเท่าไหร่ เพื่อหาจำนวนเงินที่เหมาะสมที่เราสามารถจ่ายหนี้ได้ในแต่ละเดือน ดังนี้

3.1 เจรจาจากสิ่งที่เราทำได้

วิธีที่เป็นไปได้และเป็นผลดีกับตัวเรามากที่สุด ไม่ใช่วิธีที่เจ้าหนี้กำหนดขึ้นแล้วเราจ่ายไมได้ เพราะการจ่ายชำระหนี้ที่ตรงเวลาจะเป็นการสร้างเครดิตให้ตัวเอง ด้วยเงื่อนไขที่จ่ายได้โดยไม่ผิดนัดชำระ ถ้าเจ้าหนี้เป็นผู้กำหนดวิธีการจ่ายหนี้ที่ลูกหนี้ทำไม่ได้ แบบนี้ลูกหนี้ก็จะไม่หลุดจากวงจรหนี้ได้เพราะจำนวนเงินที่ต้องจ่ายอาจจะมากกว่าเงินที่สามารถหาได้

3.2 สร้างเครดิตทางการเงิน

การชำระหนี้ที่ตรงเวลาเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ แม้ว่าเราเคยมีเครดิตทางการเงินไม่ดี ผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลาย อดีตมันทำร้ายเราไม่ได้นอกจากความคิดเราเอง ดังนั้น อะไรที่พลาดไปมันเริ่มต้นใหม่ได้เสมอด้วยความตั้งใจ ซึ่งการชำระหนี้ตรงเวลาโดยเก็บหลักฐานการชำระหนี้ทั้งหมดไว้ เพื่อเป็นหลักฐานยืนยันในการขอกู้ในอนาคตได้

3.3 ควรเลือกวิธีที่จ่ายชำระหนี้ที่ได้ประโยชน์สูงสุด

วิธีดังต่อไปนี้เป็นเพียงวิธีพื้นฐานที่แต่ละท่านควรประยุกต์ให้เหมาะสมกับสถานการณ์หนี้ของตนเอง

จ่ายชำระกับเจ้าหนี้ที่คิดดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยเบ่งบานไปมากกว่านี้
ลดจำนวนเจ้าหนี้ให้น้อยลงโดยชำระหนี้ที่ยอดเงินน้อยๆก่อนแล้วค่อยชำระยอดหนี้มากๆคนสุดท้าย
มีหลายองค์กรมีสูตรคำนวณการจ่ายหนี้ที่เหมาะสม ซึ่งเราสามารถขอไฟล์นั้นมาคำนวณกับยอดหนี้ของตนเองได้ เพื่อหาว่าวิธีไหนทำให้ยอดหนี้ของเราลดลงเร็วที่สุด

3.4 ชำระหนี้สินด้วยจำนวนเงินที่เราคำนวณนี้ไปเรื่อยๆจนหมดหนี้ และถ้าชำระหนี้หมดแล้วควรนำเงินก้อนนี้ไปออมเพื่อสร้างวินัยการออม

==> เรื่องจำเป็นเกี่ยวกับการสร้างหนี้ คือ ไม่ควรสร้างหนี้ก้อนใหญ่พร้อมๆกัน เช่น ผ่อนบ้าน ซื้อรถยนต์พร้อมกัน ซึ่งอาจจะเป็นภาระที่หนักเกินไป ควรหมั่นตรวจสอบใบแจ้งหนี้บัตรเครดิตว่ามีอะไรผิดพลาดหรือไม่ พร้อมทั้งหาข้อมูลโปรโมชั่นเพื่อ refinance และควรแยกบัญชีเพื่อจ่ายชำระหนี้โดยเฉพาะ

Advertisement Replay Ad
ลูกจ้างต้องรู้ ! วิธีขอบำเหน็จบำนาญจากประกันสังคม หลังเกษียณทำไง?

ลูกจ้างต้องรู้ ! วิธีขอบำเหน็จบำนาญจากประกันสังคม หลังเกษียณทำไง?

10 ธุรกิจเด็ดจับใจ "คนอกหัก" พร้อมกลเม็ดมัดใจระยะยาว

10 ธุรกิจเด็ดจับใจ "คนอกหัก" พร้อมกลเม็ดมัดใจระยะยาว

4 ธงแดงที่คุณจะต้องติดตาม ก่อนวางแผนเกษียณอายุ

4 ธงแดงที่คุณจะต้องติดตาม ก่อนวางแผนเกษียณอายุ

ธปท.ผนึกคลังจัดการแบงก์พาณิชย์ลักไก่เลี่ยงภาษีออมทรัพย์

ธปท.ผนึกคลังจัดการแบงก์พาณิชย์ลักไก่เลี่ยงภาษีออมทรัพย์

อย่าตกใจ! สรรพากร แจง สอบภาษีย้อนหลังคนใช้พร้อมเพย์ข่าวปลอม

อย่าตกใจ! สรรพากร แจง สอบภาษีย้อนหลังคนใช้พร้อมเพย์ข่าวปลอม

ก.แรงงานตั้งเป้าผลิต 2 แสนคนป้อนตลาดปี 61

ก.แรงงานตั้งเป้าผลิต 2 แสนคนป้อนตลาดปี 61

อยากรวยต้องทำ! 3 สิ่งที่เศรษฐีทำประจำ

อยากรวยต้องทำ! 3 สิ่งที่เศรษฐีทำประจำ

ไม่ต้องรอหย่า! คู่สมรสมีชู้ฟ้องเรียกค่าเสียหายได้ทันที

ไม่ต้องรอหย่า! คู่สมรสมีชู้ฟ้องเรียกค่าเสียหายได้ทันที

3 วิธีทางวิทยาศาสตร์ ที่พิสูจน์ว่าเงินมีผลต่อจิตใจของคุณ

3 วิธีทางวิทยาศาสตร์ ที่พิสูจน์ว่าเงินมีผลต่อจิตใจของคุณ

ธนพล ทรัพย์สมบูรณ์ เบื้องหลังความสำเร็จ "แอดยิ้ม" นักการตลาดมือหนึ่งบนโลกดิจิทัล

ธนพล ทรัพย์สมบูรณ์ เบื้องหลังความสำเร็จ "แอดยิ้ม" นักการตลาดมือหนึ่งบนโลกดิจิทัล

คลังเข้มแบงก์ใช้ช่องโหว่เลี่ยงภาษีดอกเบี้ยผู้ฝากเงิน

คลังเข้มแบงก์ใช้ช่องโหว่เลี่ยงภาษีดอกเบี้ยผู้ฝากเงิน

แกะรอยสูตรลับไก่บอนชอน...ธัญญา ศรีพัฒนาสกุล

แกะรอยสูตรลับไก่บอนชอน...ธัญญา ศรีพัฒนาสกุล

ออมสินจัดหมื่นล้านปล่อยกู้พ่อค้า-แม่ค้าสตรีทฟู้ด

ออมสินจัดหมื่นล้านปล่อยกู้พ่อค้า-แม่ค้าสตรีทฟู้ด

ขึ้นค่าแรงขั้นต่ำ: สรุปแล้วดีหรือไม่ดี

ขึ้นค่าแรงขั้นต่ำ: สรุปแล้วดีหรือไม่ดี

Do - Don’t ถ้าคิดจะเริ่มต้นทำธุรกิจ อะไรทำได้ อะไรห้ามทำ

Do - Don’t ถ้าคิดจะเริ่มต้นทำธุรกิจ อะไรทำได้ อะไรห้ามทำ

ภาษีขายของออนไลน์ สำหรับปี 2560 พร้อมวิธีคำนวณภาษีง่ายๆด้วยตัวเอง

ภาษีขายของออนไลน์ สำหรับปี 2560 พร้อมวิธีคำนวณภาษีง่ายๆด้วยตัวเอง

กสทช.สั่ง อมรินทร์ทีวี หยุดโฆษณาเกิน คาดโทษปรับ 1 ล.และ 5 หมื่น/วัน

กสทช.สั่ง อมรินทร์ทีวี หยุดโฆษณาเกิน คาดโทษปรับ 1 ล.และ 5 หมื่น/วัน

เท่ไม่เบา ! มีผลแล้ว เครื่องหมาย พนักงาน รปภ.รับอนุญาต

เท่ไม่เบา ! มีผลแล้ว เครื่องหมาย พนักงาน รปภ.รับอนุญาต

เลื่อนรับบัตรคนจนแบบใยแมงมุม ของผู้มีสิทธิใน 7 จังหวัด ไป 17 ต.ค. 60

เลื่อนรับบัตรคนจนแบบใยแมงมุม ของผู้มีสิทธิใน 7 จังหวัด ไป 17 ต.ค. 60

​​เริ่มแล้ววันนี้! เปิดแลก ธนับตรที่ระลึก ร.9 เพื่อเป็นการถวายความอาลัยฯ

​​เริ่มแล้ววันนี้! เปิดแลก ธนับตรที่ระลึก ร.9 เพื่อเป็นการถวายความอาลัยฯ

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์