3 วิธีปลดหนี้ให้หมด

3 วิธีปลดหนี้ให้หมด

3 วิธีปลดหนี้ให้หมด

AomMoney

สนับสนุนเนื้อหา

อภินิหารเงินออม AomMoney Guru


ไม่มีสูตรการปลดที่ไหนเขียนเป็นกฏเหล็กว่า
“หาเงินได้เท่าไหร่ชำระหนี้ทั้งหมด”

เรามีหนี้ควรชำระให้ครบทั้งหมด แต่ไม่ควรนำเงินที่หาได้มาชำระหนี้ทั้งหมด สุดท้ายแล้วเราจะมีแต่อดีตที่ไม่เหลือถึงอนาคต บางท่านอาจจะเกิดคำถามในใจว่า “ทำไม……” เพื่อความเข้าใจมากขึ้นเรามาดูรูปนี้กันนะคะ

เราแบ่งเงินออกเป็น 3 ช่วงเวลา คือ อดีต ปัจจุบันและอนาคต

อดีต – หนี้สินที่เกิดขึ้นตั้งแต่อดีต

ปัจจุบัน – การสร้างรายได้หาเลี้ยงชีวิตในตอนนี้

อนาคต – การสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เราควรรักษาสมดุลของช่วงเวลาโดยการเก็บเงินที่สร้างได้ในปัจจุบันเพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในอดีตและออมไว้เพื่ออนาคต เช่น เงิน 100 บาทควรแบ่งออกเป็น 3 ส่วน คือ คือ 50% สำหรับใช้หนี้ในอดีต , 40% สำหรับใช้ชีวิตในปัจจุบันและ 10% เพื่ออนาคตที่สดใส โดยรักษาความสมดุลของแต่ละช่วงเวลาไม่ควรหนักไปในทิศทางใดทางหนึ่งมากเกิน ดังภาพข้างล่างนี้

ถ้าเราทุ่มเทกับการชำระหนี้มากเกินไปโดยการหาเงินได้เท่าไหร่แล้วชำระหนี้ที่เกิดในอดีตทั้งหมด จนปล่อยให้อนาคตล่องลอยออกไป ทำให้เสียสมดุลแบบนี้ ชีวิตต่อไปในอนาคตจะเป็นอย่างไร เพราะถ้าวันพรุ่งนี้(อนาคต)มาถึงก็จะกลายเป็นวันนี้และกลายเป็นเมื่อวาน(อดีต)อยู่ดี ไม่ควรจ่ายเงินทั้งหมดเพื่ออดีต เช่น เงิน 100 บาทที่หาได้ในปัจจุบันชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในอดีตทั้งหมด ก็จะไม่มีเงินเหลือใช้ในวันพรุ่งนี้ ดังนั้น ควรรักษาสมดุลของไม้คานนี้สร้างความสมดุลให้ชีวิต เพื่อจะได้ไม่ถูกทำร้ายจากอดีตมากเกินไป

 

ถ้ามีหนี้ควรเตรียมตัวอะไรบ้าง

ข้อที่ 1 ตั้งสติ กล้าเผชิญกับความจริงว่าเราเป็นหนี้และต้องชำระ วางแผนการชำระหนี้โดยจดรายละเอียดของการเป็นหนี้ทั้งหมดออกมาเพื่อดูภาพรวมว่าตอนนี้หนี้ของเราเป็นอย่างไร

ข้อที่ 2 จัดกลุ่มเจ้าหนี้เป็น 2 กลุ่ม คือ หนี้ที่จำนวนมากที่สุดและหนี้ที่เสียดอกเบี้ยเยอะที่สุด หาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการหนี้แต่ละรูปแบบว่าคนอื่นแก้ปัญหากันอย่างไร เพื่อหาไอเดียเจรจากับเจ้าหนี้ เช่นเจรจากับเจ้าหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดว่าขอหยุดดอกเบี้ยไม่ให้เพิ่มขึ้น

ข้อที่ 3 ดูหน้าตักของเราว่าตอนนี้มีรายรับ รายจ่ายในแต่ละเดือนเท่าไหร่ เพื่อหาจำนวนเงินที่เหมาะสมที่เราสามารถจ่ายหนี้ได้ในแต่ละเดือน ดังนี้

3.1 เจรจาจากสิ่งที่เราทำได้

วิธีที่เป็นไปได้และเป็นผลดีกับตัวเรามากที่สุด ไม่ใช่วิธีที่เจ้าหนี้กำหนดขึ้นแล้วเราจ่ายไมได้ เพราะการจ่ายชำระหนี้ที่ตรงเวลาจะเป็นการสร้างเครดิตให้ตัวเอง ด้วยเงื่อนไขที่จ่ายได้โดยไม่ผิดนัดชำระ ถ้าเจ้าหนี้เป็นผู้กำหนดวิธีการจ่ายหนี้ที่ลูกหนี้ทำไม่ได้ แบบนี้ลูกหนี้ก็จะไม่หลุดจากวงจรหนี้ได้เพราะจำนวนเงินที่ต้องจ่ายอาจจะมากกว่าเงินที่สามารถหาได้

3.2 สร้างเครดิตทางการเงิน

การชำระหนี้ที่ตรงเวลาเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ แม้ว่าเราเคยมีเครดิตทางการเงินไม่ดี ผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลาย อดีตมันทำร้ายเราไม่ได้นอกจากความคิดเราเอง ดังนั้น อะไรที่พลาดไปมันเริ่มต้นใหม่ได้เสมอด้วยความตั้งใจ ซึ่งการชำระหนี้ตรงเวลาโดยเก็บหลักฐานการชำระหนี้ทั้งหมดไว้ เพื่อเป็นหลักฐานยืนยันในการขอกู้ในอนาคตได้

3.3 ควรเลือกวิธีที่จ่ายชำระหนี้ที่ได้ประโยชน์สูงสุด

วิธีดังต่อไปนี้เป็นเพียงวิธีพื้นฐานที่แต่ละท่านควรประยุกต์ให้เหมาะสมกับสถานการณ์หนี้ของตนเอง

จ่ายชำระกับเจ้าหนี้ที่คิดดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยเบ่งบานไปมากกว่านี้
ลดจำนวนเจ้าหนี้ให้น้อยลงโดยชำระหนี้ที่ยอดเงินน้อยๆก่อนแล้วค่อยชำระยอดหนี้มากๆคนสุดท้าย
มีหลายองค์กรมีสูตรคำนวณการจ่ายหนี้ที่เหมาะสม ซึ่งเราสามารถขอไฟล์นั้นมาคำนวณกับยอดหนี้ของตนเองได้ เพื่อหาว่าวิธีไหนทำให้ยอดหนี้ของเราลดลงเร็วที่สุด

3.4 ชำระหนี้สินด้วยจำนวนเงินที่เราคำนวณนี้ไปเรื่อยๆจนหมดหนี้ และถ้าชำระหนี้หมดแล้วควรนำเงินก้อนนี้ไปออมเพื่อสร้างวินัยการออม

==> เรื่องจำเป็นเกี่ยวกับการสร้างหนี้ คือ ไม่ควรสร้างหนี้ก้อนใหญ่พร้อมๆกัน เช่น ผ่อนบ้าน ซื้อรถยนต์พร้อมกัน ซึ่งอาจจะเป็นภาระที่หนักเกินไป ควรหมั่นตรวจสอบใบแจ้งหนี้บัตรเครดิตว่ามีอะไรผิดพลาดหรือไม่ พร้อมทั้งหาข้อมูลโปรโมชั่นเพื่อ refinance และควรแยกบัญชีเพื่อจ่ายชำระหนี้โดยเฉพาะ

ส่องมาตรการส่งเสริมมีบุตร ไทยเทียบสิงคโปร์

ส่องมาตรการส่งเสริมมีบุตร ไทยเทียบสิงคโปร์

ซิมไฮเทค ! กสทช.นำร่องใช้ซิมสแกนลายนิ้วมือ 3 จว.ภาคใต้

ซิมไฮเทค ! กสทช.นำร่องใช้ซิมสแกนลายนิ้วมือ 3 จว.ภาคใต้

เปิดกลยุทธ์ 4Ps ชิงส่วนแบ่งตลาดรถยนต์อินเดีย

เปิดกลยุทธ์ 4Ps ชิงส่วนแบ่งตลาดรถยนต์อินเดีย

8 วิธีสุดเด็ด เพื่อประหยัดค่าไฟฟ้า!

8 วิธีสุดเด็ด เพื่อประหยัดค่าไฟฟ้า!

ธ.ออมสินคาดมิ.ย.แก้หนี้นอกระบบครบทั้งหมด

ธ.ออมสินคาดมิ.ย.แก้หนี้นอกระบบครบทั้งหมด

ร้านอาหารสุดเเหวก! ขายกระเพราเมนูเดียว ใส่ภาชนะเเปลก ลูกค้าติดใจ ขายดีวันละกว่า 300 จาน

ร้านอาหารสุดเเหวก! ขายกระเพราเมนูเดียว ใส่ภาชนะเเปลก ลูกค้าติดใจ ขายดีวันละกว่า 300 จาน

All-Dมาเก็ตขวัญใจคนจน....

All-Dมาเก็ตขวัญใจคนจน....

เปิดพิกัด! บุฟเฟ่ต์ “ทุเรียน” กินไม่อั้น

เปิดพิกัด! บุฟเฟ่ต์ “ทุเรียน” กินไม่อั้น

4 วิธีช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายตอนซื้อบ้าน

4 วิธีช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายตอนซื้อบ้าน

ก.แรงงานผนึก 200 พันธมติ สร้างแรงงานไทย 4.0 คาดยอด 100,000 คน

ก.แรงงานผนึก 200 พันธมติ สร้างแรงงานไทย 4.0 คาดยอด 100,000 คน

“ตกงาน” มีทางออก! “สุวรรณภูมิ” ผนึก! 40 บริษัท จัดตลาดนัดแรงงานรับสมัครกว่า 1.2 พันตำแหน่ง

“ตกงาน” มีทางออก! “สุวรรณภูมิ” ผนึก! 40 บริษัท จัดตลาดนัดแรงงานรับสมัครกว่า 1.2 พันตำแหน่ง

ก๋วยเตี๋ยวเรือพ่วงข้างจยย.วิ่งขายทั่วอ่างทอง

ก๋วยเตี๋ยวเรือพ่วงข้างจยย.วิ่งขายทั่วอ่างทอง

5 เว็บไซต์ที่ถูกที่สุด ในการหาตั๋วเครื่องบินนาทีสุดท้าย!

5 เว็บไซต์ที่ถูกที่สุด ในการหาตั๋วเครื่องบินนาทีสุดท้าย!

"ครม." ไฟเขียว บรรจุ "พยาบาล" ใน 3 ปี 10,992 อัตรา

"ครม." ไฟเขียว บรรจุ "พยาบาล" ใน 3 ปี 10,992 อัตรา

ค่าแรงสวนทางกับค่าครองชีพ จริงหรือ?

ค่าแรงสวนทางกับค่าครองชีพ จริงหรือ?

คลัง เสนอแนวทางเพิ่มเบี้ยคนชราเป็น 1,200 -1,500 บาท/เดือน

คลัง เสนอแนวทางเพิ่มเบี้ยคนชราเป็น 1,200 -1,500 บาท/เดือน

7 พฤติกรรมที่คนประสบความสำเร็จอายุน้อยทำกัน

7 พฤติกรรมที่คนประสบความสำเร็จอายุน้อยทำกัน

Top 5 สินค้าออนไลน์ที่นักช้อปไทยค้นหามากที่สุดในไตรมาสแรกปี 60

Top 5 สินค้าออนไลน์ที่นักช้อปไทยค้นหามากที่สุดในไตรมาสแรกปี 60

ก.แรงงานจัดโครงการ 3ม. แก้ปัญหาแรงงานขาด

ก.แรงงานจัดโครงการ 3ม. แก้ปัญหาแรงงานขาด

ต้องทำอย่างไร หากทำประกันสังคมมาตรา 40 แล้วได้งานทำทีหลัง

ต้องทำอย่างไร หากทำประกันสังคมมาตรา 40 แล้วได้งานทำทีหลัง

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์