อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ต้องทำอย่างไร

อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ต้องทำอย่างไร

อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ต้องทำอย่างไร

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

สืบเนื่องจากบทความ ถึงเวลาแล้วหรือยัง? ทำให้มีท่านผู้อ่านหลายท่าน สอบถามเข้ามาเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ว่า หากอยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ต้องทำอย่างไร ก็พอเหมาะกับที่นิกำลังเขียนซีรีส์ของการวางแผนซื้อรถ จึงขอนำเรื่องนี้มาขยายความในบทความตอนนี้แล้วกันค่ะ


รีไฟแนนซ์รถยนต์ (Car Loan Refinance) คือ การที่เรากู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อรถยนต์และมีรถยนต์นั้น ๆ เป็นหลักประกัน ซึ่งระหว่างที่เรากำลังผ่อนชำระอยู่นั้น เรามีความต้องการที่จะให้ธนาคาร (อาจจะธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่) ทำการประเมินหลักประกันใหม่ เพื่อยื่นขอให้จัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่ อาจจะเนื่องมาจากหลักทรัพย์ประกันมีราคามากกว่าวงเงินกู้ที่ยังค้างชำระ หรือ ต้องการยืดระยะเวลาผ่อนชำระออกไปแล้วแต่กรณี

เมื่อธนาคารประเมินราคาหลักทรัพย์ และเราได้ยื่นเอกสารรายได้เข้าไปให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติ ให้มีการจัดทำสินเชื่อใหม่ (รีไฟแนนซ์) เราก็เริ่มผ่อนชำระใหม่ เริ่มนับเดือนที่ 1 ใหม่ไปจนครบระยะเวลาผ่อนชำระ ดังนี้ เราเรียกการรีไฟแนนซ์รถ


ยกตัวอย่างจากคราวที่แล้วนะคะ ที่เราซื้อรถยนต์มาในราคา 650,000 บาท ดาวน์ไปแล้ว 150,000 บาท ต้องกู้เพิ่มอีก 500,000 บาท เงื่อนไขจากสถาบันการเงินคิดดอกเบี้ย 4% ต่อปี ระยะผ่อนชำระ 5 ปี (60 เดือน) กรณีนี้ ดอกเบี้ยที่เราต้องส่งตลอด 5 ปี คิดเป็น 500,000 x 4% = 20,000 x 5 ปี = 100,000 บาท รวมเงินที่ต้องผ่อนชำระคืนธนาคารทั้งสิ้น 600,000 บาท ผ่อนชำระ 60 เดือน เท่ากับ ต้องมีภาะรผ่อนชำระ 600,000/60 = 10,000 บาท


เมื่อเราผ่อนชำระไป 3 ปี รถคันนี้จะเหลือวงเงินค้างธนาคารอยู่เพียง 240,000 บาท (600,000 - (10,000x36) = 240,000 บาท) แต่ปรากฏว่าเมื่อเราลองให้ธนาคาร (ที่เดิมหรืออาจจะที่ใหม่ก็ได้) ประเมินราคารถของเรา รถของเราอาจจะยังสามารถรีไฟแนนซ์ได้ในราคา 325,000 บาท นั่นหมายความว่า หากเรายื่นเรื่องรีไฟแนนซ์ใหม่ เราจะสามารถนำเงินส่วนต่าง (ยอดจัดใหม่ - ยอดค้างเดิม = 325,000 - 240,000 = 85,000 บาท (ก่อนหักคาใช้จ่าย)) ออกมาเพื่อใช้จ่ายหรือหมุนเวียนได้ เป็นต้น กรณีเช่นนี้ เราเรียกว่า รีไฟแนนซ์รถ (Car Loan Refinance) ค่ะ


ในการรีไฟแนนซ์รถ อาจขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม หรือรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ก็ได้ค่ะ อย่างไรก็ตามสิ่งที่ควรตระหนักที่ทำให้การรีไฟแนนซ์รถยนต์ต่างจากการรีไฟแนนซ์บ้านก็คือ โดยมากมูลค่าบ้านจะเพิ่มขึ้น (Appreciation) เนื่องมาจากทำเลของบ้านเอง การเจริญเติบโตของชุมชนเมือง ทำให้ราคาที่ดินมีราคาสูงขึ้น เป็นต้น แต่รถยนต์จะเป็นไปในทางตรงข้ามค่ะ ที่มูลค่าของ ‘รถ’ จะ ‘ลดลง’ (Depreciation) อย่างเรื่อยๆ ทำให้หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์ เมื่อถูกประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน รถยนต์ของคุณอาจมีมูลค่าน้อยกว่ายอดติดจำนองก็เป็นได้ ทำให้ไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ค่ะ


ดังนั้นคำแนะนำของนิก็คือ หากคุณต้องการที่จะรีไฟแนนซ์รถจริงๆ ลองคุยกับสถาบันการเงินเดิมที่คุณติดจำนองอยู่ว่ามีแนวทางการรีไฟแนนซ์รถอย่างไร และลองให้ประเมินมูลค่ารถยนต์ดูก่อนค่ะว่ามูลค่ารถยนต์ในปัจจุบันของคุณมากกว่ายอดติดจำนองมั้ย นอกจากนี้หากอยากยืดเวลาการผ่อนชำระออกไป อาจจะต้องใช้การเจรจาต่อรองดูค่ะ


ทิ้งท้าย อย่าลืมพิจารณาสถานะการเงินของคุณเองอย่างรอบคอบ ก่อนคิดก่อหนี้นะคะ เพราะ การไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐจริงๆ ค่ะ


หากคุณมีคำถามหรือข้อสงสัยเกี่ยวกับการวางแผนซื้อรถ สามารถ email มาหานิได้ที่ nipapuntalk@hotmail.com และเช่นเคย สำหรับท่านใดที่นิเลือกเคสมาตอบผ่านทาง Sanook Money จะได้รับหนังสือ ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ไปเลยค่ะ แล้วพบกันค่ะ


ผู้เขียน โค้ชนิ นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® เจ้าของผลงาน pocket book ‘เปลี่ยนชีวิตสู่ความมั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน’ ‘มีเงินล้านด้วยการวางแผนการเงิน’ และ ‘อยากรวยต้องรู้จักวางแผนการเงิน’

ยอมถอย ! 'คมนาคม'ถอนหลักเกณฑ์สอบใบขับขี่ใหม่

ยอมถอย ! 'คมนาคม'ถอนหลักเกณฑ์สอบใบขับขี่ใหม่

จรรยาบรรณธ.พาณิชย์สร้างความไว้ใจ

จรรยาบรรณธ.พาณิชย์สร้างความไว้ใจ

ส.ธนาคารลงนามจรรยาบรรณธ.พาณิชย์

ส.ธนาคารลงนามจรรยาบรรณธ.พาณิชย์

ลูกจ้างเดินทางกลับบ้านสงกรานต์ได้

ลูกจ้างเดินทางกลับบ้านสงกรานต์ได้

ครม.เห็นชอบเดินรถไฟฟ้าสายสีน้ำเงินส่วนต่อขยาย

ครม.เห็นชอบเดินรถไฟฟ้าสายสีน้ำเงินส่วนต่อขยาย

เอกชนขานรับนโยบายรถยนต์ไฟฟ้า

เอกชนขานรับนโยบายรถยนต์ไฟฟ้า

อุตฯเร่งสร้างฐานผลิตรถยนต์ไฟฟ้า

อุตฯเร่งสร้างฐานผลิตรถยนต์ไฟฟ้า

นักวิชาการชี้บรรษัทพลังงานแห่งชาติต้องชัดเจน

นักวิชาการชี้บรรษัทพลังงานแห่งชาติต้องชัดเจน

สศอ.คาดพรบ.ส่งเสริมผลิตภาพแห่งชาติใช้ได้ปีนี้

สศอ.คาดพรบ.ส่งเสริมผลิตภาพแห่งชาติใช้ได้ปีนี้

มติคกก.รถไฟฟ้าสีเขียวโอนหนี้ให้กทม.

มติคกก.รถไฟฟ้าสีเขียวโอนหนี้ให้กทม.

ปิดตลาดหุ้นวันนี้บวก 6.22 จุด

ปิดตลาดหุ้นวันนี้บวก 6.22 จุด

ปตท.-บางจาก ลดราคาดีเซลลง40สตางค์มีผลพรุ่งนี้

ปตท.-บางจาก ลดราคาดีเซลลง40สตางค์มีผลพรุ่งนี้

ธ.ก.ส. จับมือ อปท. ทดสอบระบบ พร้อมรับมือลงทะเบียนผู้มีรายได้น้อย

ธ.ก.ส. จับมือ อปท. ทดสอบระบบ พร้อมรับมือลงทะเบียนผู้มีรายได้น้อย

มติครม.ผ่านTORใหม่รถไฟ5เส้นทางเริ่มใน3เดือน

มติครม.ผ่านTORใหม่รถไฟ5เส้นทางเริ่มใน3เดือน

รฟม.แจงโอนกรรมสิทธิ์ส่วนต่อขยายรถไฟฟ้า

รฟม.แจงโอนกรรมสิทธิ์ส่วนต่อขยายรถไฟฟ้า

ครม.อนุมัติร่างกฎหมาย3ฉบับให้ธอส.

ครม.อนุมัติร่างกฎหมาย3ฉบับให้ธอส.

รมว.แรงงานลงพื้นที่จังหวัดยะลา30มี.ค.

รมว.แรงงานลงพื้นที่จังหวัดยะลา30มี.ค.

3ส.รง.น้ำตาลจับมือสอศ.ปั้นบุคลากรสายวิชาชีพ

3ส.รง.น้ำตาลจับมือสอศ.ปั้นบุคลากรสายวิชาชีพ

เปิดตลาดหุ้นภาคบ่ายบวก2.67จุด

เปิดตลาดหุ้นภาคบ่ายบวก2.67จุด

อุตฯหารือแผนเพิ่มผลิตภาพการผลิตก่อนเสนอครม.

อุตฯหารือแผนเพิ่มผลิตภาพการผลิตก่อนเสนอครม.

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์