หั่นวงเงิน"กดเงินสด"บัตรเครดิต แบงก์เช็กข้อมูลยิบสกัดหนี้เสียพุ่ง

หั่นวงเงิน"กดเงินสด"บัตรเครดิต แบงก์เช็กข้อมูลยิบสกัดหนี้เสียพุ่ง

หั่นวงเงิน"กดเงินสด"บัตรเครดิต แบงก์เช็กข้อมูลยิบสกัดหนี้เสียพุ่ง

ประชาชาติธุรกิจ

สนับสนุนเนื้อหา

แบงก์-น็อน แบงก์ดอด "หั่นวงเงิน" กดเงินสดจากบัตรเครดิต โดยเฉพาะลูกค้าที่มีปัญหาจ่ายหนี้ช้า-แถมกู้หนี้เพิ่ม ป้องกันใช้จ่ายเกินตัว สกัดปัญหา"หนี้เสีย" กรุงศรีฯชี้ยอดลูกค้ากดเงินสดเพิ่มขึ้น 20% คุมเข้มเช็กข้อมูลเครดิตลูกค้ายิบทุกไตรมาส"เครดิตบูโร" เผยไตรมาสแรก"" ที่เป็นเอ็นพีแอลอยู่ที่ 4.2 ล้านบัญชี เพิ่มขึ้น 1%หั่นวงเงิน

แบงก์หั่นวงเงิน "รูดปรื๊ด"

นายทวี ธีระสุนทรวงศ์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผย "ประชาชาติธุรกิจ" ว่า ธนาคารอยู่ระหว่างติดตามพฤติกรรมการใช้บริการกดเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิต (Cash Advance) ของลูกค้าอย่างใกล้ชิด จากเดิมธนาคารจะอนุมัติวงเงินสำหรับการกดเงินสดให้ลูกค้า 100% ตามวงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับ แต่หากพบพฤติกรรมการชำระหนี้ล่าช้าอยู่เสมอ และมีการก่อหนี้จากสถาบันการเงินอื่นเพิ่มเติม ธนาคารก็จะปรับลดวงเงินการเบิกเงินสดลง แต่จะลดลงเท่าไหร่นั้นขึ้นอยู่กับศักยภาพของลูกค้าหรือบางรายที่ขอเพิ่มวงเงินบัตรเข้ามา ถ้าพบว่าลูกค้ามีภาระหนี้เยอะขึ้น แม้จะมีรายได้สูงขึ้นด้วย แต่ก็จะเพิ่มวงเงินให้ในสัดส่วนน้อยลง หรือบางรายก็ไม่ให้เพิ่มวงเงิน

"ถือเป็นการเพิ่มความระมัดระวังมาก ขึ้นในช่วงที่ภาวะเศรษฐกิจไม่ค่อยดีนัก และตอนนี้ปัญหาหนี้ครัวเรือนก็รุนแรงมาก ส่วนลูกค้าใหม่เราก็เข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ ทำให้ฐานลูกค้าใหม่ค่อนข้างดูดี แต่ต้องจับตา 3-4 ปีหลังจากนี้จะเป็นอย่างไร"

ชี้เอ็นพีแอลบัตรเคดิต 1.4%

นายทวี กล่าวยอมรับว่า ยอดการชำระหนี้ล่าช้าของลูกค้าปัจจุบันปรับตัวเพิ่มขึ้นเล็กน้อย สะท้อนได้ตามปริมาณหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น แต่ไม่ได้อยู่ในระดับสูงจนน่าเป็นกังวลมากนัก โดยปัจจุบันหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ของบัตรเครดิตอยู่ที่ประมาณ 1.4% อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าเป็นห่วงกว่าคือถ้าแบงก์จำกัดวงเงินการกดเงินสดของลูกค้า อาจทำให้ลูกค้าที่ชอร์ตเงินอย่างรุนแรง อาจใช้วิธีนำบัตรเครดิตไปรูดซื้อทองคำ แล้วนำไปขายต่อเพื่อนำเงินมาหมุน เพราะนั่นจะเป็นสัญญาณอันตรายอย่างมาก ซึ่งสถานการณ์ดังกล่าวนี้จะพบในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำมากๆ

ปัจจุบัน ธนาคารมีลูกค้าที่ใช้บริการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เฉลี่ยประมาณ 100,000 รายต่อเดือน จากจำนวนบัตรเครดิตทั้งหมด 3.51 ล้านใบ คิดเป็นมูลค่าการกดเงินสดต่อเดือนรวมประมาณ 2,000 ล้านบาท หรือเฉลี่ย 11,000 บาทต่อคนต่อเดือน จากพอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตคงค้างทั้งหมดประมาณ 7 หมื่นล้านบาท

กรุงศรีฯลูกค้ากดเงินสดพุ่ง 20%

ด้านนายฐากร ปิยะพันธ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด หรือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า การอนุมัติวงเงิน Cash Advance ให้ลูกค้าของบริษัทจะขึ้นอยู่กับรายได้และพฤติกรรมในการชำระหนี้ของลูกค้าใน ช่วงก่อนหน้า โดยบริษัทจะตรวจเช็กจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร

หากรายได้สูง มีพฤติกรรมชำระดี จ่ายเต็มวงเงิน และไม่มีหนี้ในระดับสูงเกินไป บริษัทจะให้วงเงินสูงสุด 100% ของวงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับ แต่หากมีประวัติชำระล่าช้าอยู่เสมอ มีชำระขั้นต่ำมากกว่าชำระเต็ม แต่ไม่ได้เป็นหนี้เสีย ก็จะปรับลดวงเงินเหลือ 50% และ 30% ตามลำดับ รวมถึงจะต้องมีการตรวจสอบข้อมูลเครดิตของลูกค้าเพื่อทบทวนวงเงินทุกไตรมาส ซึ่งกลุ่มที่ให้วงเงิน 100% ของบริษัทมีไม่ถึง 50%

เผยยอดกดเงินสดโต 20%

ปัจจุบันบริษัทมีฐานลูกค้าที่กดเงินสดผ่านบัตรเครดิตประมาณ 5-6% จากพอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตคงค้างของบริษัท ซึ่งอยู่ที่ 53,000 ล้านบาท ยอมรับว่ายอดกดเงินสดเติบโตเกือบ 20% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน เป็นผลจากปีก่อนหน้าการเบิกจ่ายเงินสดอยู่ในระดับที่ต่ำมาก เพราะทุกคนระมัดระวังการใช้จ่ายเนื่องจากกังวลต่อภาวะเศรษฐกิจ

"ที่ผ่านมาสัดส่วนการกดเงินสดของลูกค้าถือว่าไม่ได้อยู่ในระดับที่น่าเป็นห่วง โดยช่วงไตรมาสแรกที่ผ่านมา กลุ่มลูกค้าที่ถูกปรับลดวงเงินมีอยู่ประมาณ 10% เท่านั้น สาเหตุจากลูกค้าใช้บัตรเครดิตรูดซื้อสินค้าและบริการอยู่ในระดับที่สูงมาก แล้ว บางรายก็มีภาระหนี้กับแบงก์อื่นมากขึ้น ทำให้เราต้องระมัดระวังและปรับลดวงเงินกดเงินสดลง เพราะต้องป้องกันไว้ก่อน และเราก็ไม่อยากให้ลูกค้าบัตรเครดิตกดเงินสดจากบัตรมากนัก เพราะหากต้องการกดเงินสดควรขอสินเชื่อบุคคลดีกว่า"

อย่างไรก็ตาม โดยภาพรวมปริมาณเอ็นพีแอลของบริษัท ทั้งสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล อยู่ในระดับที่ค่อนข้างนิ่ง หรือปรับตัวลดลงเล็กน้อย โดยเอ็นพีแอลบัตรเครดิตอยู่ที่ระดับ 1.2-1.3% เท่านั้น ขณะที่สินเชื่อบุคคลอยู่ที่ระดับ 3.35%

เช่นเดียวกับปริมาณการชำระหนี้ล่าช้าที่ปรับตัวลดลง ถือว่าเป็นสัญญาณที่ดีขึ้นมา 3-4 เดือนแล้ว เป็นผลจากที่บริษัทเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ อีกทั้งยังให้ความสำคัญกับการติดตามทวงหนี้ ส่งผลให้การเติบโตของสินเชื่อบุคคลที่ระดับ 7% ในไตรมาสแรกเป็นระดับที่ไม่น่าเป็นกังวลแล้ว

กรุงไทยไม่ปรับลดกดเงินสด

ด้านนางพิทยา วรปัญญาสกุล รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธุรกิจบัตรเครดิต บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือเคทีซี กล่าวว่า ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในช่วงไตรมาส 1/2558 ของบริษัทเติบโตขึ้น 11% ขณะที่ยอดกดเงินสดล่วงหน้าเติบโตในระดับใกล้เคียงกัน โดยสัดส่วนลูกค้าที่เบิกเงินสดล่วงหน้าจากบัตรของบริษัทมีอยู่ประมาณ 15% ของฐานบัตรรวม ไม่ได้เปลี่ยนแปลงจากช่วงก่อนหน้าอย่างมีนัยสำคัญ และบริษัทไม่ได้มีการปรับลดวงเงินการกดเงินสดของลูกค้า เนื่องจากมองว่ายังสามารถบริหารจัดการได้ ขณะที่อัตราชำระหนี้ล่าช้าก็ปรับตัวดีขึ้น

จากข้อมูลในช่วงเดือน ก.พ. 2558 ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบว่า การกดเงินสดลูกค้าบัตรเครดิตอยู่ที่ 15,099.80 ล้านบาท ปรับตัวเพิ่มขึ้น 4.14% จากช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่ 14,499.89 ล้านบาท

ขณะที่ยอดการกดเงินสดปี 2557 อยู่ที่ 175,553.54 ล้านบาท ปรับตัวเพิ่มขึ้น 0.86% จากปี 2556 ซึ่งอยู่ที่ 174,055.16 ล้านบาท

เครดิตบูโรจับตา NPL 4.2 ล.บัญชี

นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร กล่าวว่า ในเดือนมีนาคม 2558 มีฐานข้อมูลบัญชีสินเชื่อบุคคลธรรมดาทั้งหมด 48.76 ล้านบัญชี เติบโตขึ้นจากปลายปี 2557 เพียง 1% โดยเป็นบัญชีที่ไม่ค้างชำระถึง 38.7 ล้านบัญชี เติบโตขึ้นจากปลายปี 2557 ประมาณ 0.5%

ขณะที่จำนวนบัญชี ที่ค้างชำระเกิน 30 วัน แต่ไม่เกิน 90 วัน (ชำระหนี้ล่าช้า) มีจำนวน 1.22 ล้านบัญชี เติบโตขึ้นจากปีที่แล้ว 1% และจำนวนบัญชีที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไป (เอ็นพีแอล) มีทั้งสิ้น 4.2 ล้านบัญชี เติบโตเพียง 1% จากปลายปีก่อน สะท้อนการบริหารจัดการที่ดี ทำให้หนี้เสียเพิ่มขึ้นน้อยมาก

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่ต้องกำกับดูแลใกล้ชิดคือ สินเชื่อส่วนบุคคล, บัตรกดเงินสด ตามมาด้วยสินเชื่อรถยนต์ ขณะที่สินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อบ้านไม่มีอะไรที่น่าเป็นกังวลในระยะนี้ เนื่องจากสถาบันการเงินมุ่งไปทำตลาดในกลุ่มลูกค้ารายได้ต่อเดือนสูงขึ้น ระดับ 50,000 บาทขึ้นไป

"หนี้ใหม่สถาบันการเงินต่าง ๆ ควบคุมได้ค่อนข้างดี แต่ที่บอกว่ากลุ่มลูกค้าบุคคลและลูกค้าบัตรกดเงินสดต้องดูแลอย่างใกล้ชิดก็ เพราะเป็นห่วงลูกค้าเก่าที่ปล่อยไปแล้ว ที่รายได้ไม่สูงมากนักจะทำอย่างไร ส่วนลูกค้าบัตรเครดิตไม่น่าห่วง ส่วนหนึ่งเพราะมีการควบคุมดูแลในตัวเองอยู่แล้ว เช่น ถ้าไม่จ่ายขั้นต่ำก็ระงับการใช้บัตรได้ ความเสียหายจึงไม่มาก หรือหลายแห่งก็ไม่ยอมให้กดเงินสดมากเกินไป"

อย่างไรก็ตามที่ผ่านมา การเรียกดูข้อมูลเพื่ออนุมัติสินเชื่อใหม่ปรับตัวลดลง 10% ตามการอนุมัติสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น โดยในไตรมาสแรกปีนี้อยู่ที่ 3.09 ล้านรายการ หรือเฉลี่ย 1 ล้านรายการต่อเดือน ขณะที่ปีที่แล้วเฉลี่ย 1.1 ล้านรายการต่อเดือน และแนวโน้มปีนี้เชื่อว่าก็น่าจะทรงตัวในระดับดังกล่าว

Advertisement Replay Ad
แนวคิดการลงทุน - 5 ข้อควรรู้ 'ก่อนคิด ออมในหุ้น'

แนวคิดการลงทุน - 5 ข้อควรรู้ 'ก่อนคิด ออมในหุ้น'

ธอส.ลดกระหน่ำ 'บ้านมือสอง-ที่ดิน' ลดสูงสุด 50% ราคาต่ำสุด 4 หมื่นบาท

ธอส.ลดกระหน่ำ 'บ้านมือสอง-ที่ดิน' ลดสูงสุด 50% ราคาต่ำสุด 4 หมื่นบาท

ก.เกษตรฯ สั่งคุมพื้นที่ทำนาปรังห้ามเกิน 11 ล้านไร่

ก.เกษตรฯ สั่งคุมพื้นที่ทำนาปรังห้ามเกิน 11 ล้านไร่

สารพัดวิธีดัดหลังผู้ค้าหวยชุด! กองสลากฯ ขู่ถ้ายังดื้อจะขายเอง

สารพัดวิธีดัดหลังผู้ค้าหวยชุด! กองสลากฯ ขู่ถ้ายังดื้อจะขายเอง

Adidas ได้รับรางวัล 'ยับยั้งแรงงานทาส' ร่วมกับอีก 3 บริษัท

Adidas ได้รับรางวัล 'ยับยั้งแรงงานทาส' ร่วมกับอีก 3 บริษัท

ภาพเขียนสุดท้าย 'เลโอนาร์โด ดา วินชี' ใช้เวลาเพียง 20 นาที ปิดประมูลได้เงินเกือบ 1.5 หมื่นลบ.

ภาพเขียนสุดท้าย 'เลโอนาร์โด ดา วินชี' ใช้เวลาเพียง 20 นาที ปิดประมูลได้เงินเกือบ 1.5 หมื่นลบ.

ลดหย่อนภาษีด้วยประกัน วิธีที่ขาดไม่ได้ ก่อนขอคืนภาษีครั้งต่อไป

ลดหย่อนภาษีด้วยประกัน วิธีที่ขาดไม่ได้ ก่อนขอคืนภาษีครั้งต่อไป

เปิดตัว Dragoncard บัตรเครดิตที่จับจ่ายเงินด้วย 'บิตคอยน์'

เปิดตัว Dragoncard บัตรเครดิตที่จับจ่ายเงินด้วย 'บิตคอยน์'

นักเศรษฐศาสตร์ชี้แนวคิดตั้ง 'กระทรวงข้าว' ไม่ตอบโจทย์

นักเศรษฐศาสตร์ชี้แนวคิดตั้ง 'กระทรวงข้าว' ไม่ตอบโจทย์

กระทรวงคมนาคม ยกระดับสู่ยุคดิจิทัล-บัตรแมงมุมใช้กลางปี 61

กระทรวงคมนาคม ยกระดับสู่ยุคดิจิทัล-บัตรแมงมุมใช้กลางปี 61

Airbus ขายเครื่องบิน 430 ลำให้สายการบินชั้นประหยัด วงเงินเกือบ 5 หมื่นล้านดอลลาร์

Airbus ขายเครื่องบิน 430 ลำให้สายการบินชั้นประหยัด วงเงินเกือบ 5 หมื่นล้านดอลลาร์

แบงก์ชาติ ประกาศปี 2561 มีวันหยุดรวม 16 วัน -เพิ่มวันที่ 28 ก.ค.- 13 ต.ค. เป็นวันหยุดราชการ

แบงก์ชาติ ประกาศปี 2561 มีวันหยุดรวม 16 วัน -เพิ่มวันที่ 28 ก.ค.- 13 ต.ค. เป็นวันหยุดราชการ

อัตราแลกเปลี่ยนวันนี้ขาย 33.27 บาทต่อดอลลาร์

อัตราแลกเปลี่ยนวันนี้ขาย 33.27 บาทต่อดอลลาร์

หุ้นปิดลบ 12.37 จุด ลดลง 995 หลักทรัพย์

หุ้นปิดลบ 12.37 จุด ลดลง 995 หลักทรัพย์

'กรมสรรพากร' เตือนซื้อใบกำกับภาษีเท็จใช้ลดหย่อนภาษีระวังติดคุกไม่รู้ตัว

'กรมสรรพากร' เตือนซื้อใบกำกับภาษีเท็จใช้ลดหย่อนภาษีระวังติดคุกไม่รู้ตัว

บิล เกตส์ ทุ่มเงิน 80 ล้านดอลลาร์ เนรมิตเมืองอัจฉริยะ

บิล เกตส์ ทุ่มเงิน 80 ล้านดอลลาร์ เนรมิตเมืองอัจฉริยะ

ราคายางยังตกต่ำ สหกรณ์ขายยางไม่ได้ ขาดทุนกว่า 6 ล้านบาท

ราคายางยังตกต่ำ สหกรณ์ขายยางไม่ได้ ขาดทุนกว่า 6 ล้านบาท

ช็อปช่วยชาติเวิร์ก! ยอดขายพุ่ง พาณิชย์คุยผู้ค้าลดราคา 20-80%

ช็อปช่วยชาติเวิร์ก! ยอดขายพุ่ง พาณิชย์คุยผู้ค้าลดราคา 20-80%

โรงรับจำนำกทม.ประมูลทรัพย์หลุดราคาถูก

โรงรับจำนำกทม.ประมูลทรัพย์หลุดราคาถูก

เสกคาถา “งานตรึม เงินเต็ม เจ็บไม่จน” อย่างไร ให้ชีวิตฟรีแลนซ์มีแต่รุ่ง ไม่มีร่วง

เสกคาถา “งานตรึม เงินเต็ม เจ็บไม่จน” อย่างไร ให้ชีวิตฟรีแลนซ์มีแต่รุ่ง ไม่มีร่วง

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์