3 วิธีลดหย่อนภาษี สำหรับมนุษย์เงินเดือน

3 วิธีลดหย่อนภาษี สำหรับมนุษย์เงินเดือน

3 วิธีลดหย่อนภาษี สำหรับมนุษย์เงินเดือน

ลงทุนสไตล์ สนุก!

สนับสนุนเนื้อหา

เข้าสู่ช่วงปลายปีพวกเราก็อาจจะเริ่มคำนวณแล้วว่ารายได้ตั้งแต่ต้นปีนั้นมีแนวโน้มว่าจะต้องเสียภาษีในเดือนมีนาคมปีหน้าเท่าไหร่ บางคนร้อนๆหนาวๆเพราะปีนี้รายได้เพิ่มขึ้น ก็จะเสียมากขึ้นตามไปด้วย ทำให้หลายคนเริ่มมองหาหนทางที่จ่ายภาษีน้อยลงอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งการลงทุนในกองทุนรวมก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ได้รับความนิยมในการใช้ลดหย่อนภาษี มีวิธีการซื้อกองทุนรวมอย่างไรบ้างเพื่อซื้อให้ครบตามเป้าที่ต้องการใช้ลดหย่อนภาษี บทความนี้มีคำตอบค่ะ

3 กลยุทธ์การซื้อกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี

วิธีที่ 1 การทยอยซื้อแบบ DCA

เริ่มจากการคาดการณ์รายได้ตั้งแต่ต้นปีว่ารายได้ทั้งปีนี้อาจจะต้องเสียภาษีเท่าไหร่ แล้วทยอยซื้อกองทุนรวมในแต่ละเดือน ซึ่งวิธีนี้เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่สามารถคาดการณ์รายได้แน่นอน เพราะสามารถวางแผนการซื้อกองทุนรวมในแต่ละเดือนได้เป็นระบบ เช่น ถ้าประมาณตัวเลขที่ต้องเสียภาษีทั้งปีอยู่ที่ 12,000 บาท เราจะตัดเงินจากบัญชีเงินเดือนเพื่อซื้อกองทุนรวมเดือนละ 1,000 บาท โดยใช้วิธี DCA คือ ซื้อด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันทุกเดือน ถ้าเดือนไหนกองทุนรวมมีมูลค่าหน่วยลงทุน(NAV) ราคาสูงขึ้นก็จะซื้อหน่วยลงทุนได้จำนวนน้อยลง แต่ถ้าเดือนไหนมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ราคาต่ำลงก็จะซื้อหน่วยลงทุนได้จำนวนมากขึ้น ทำให้เรามีมูลค่าหน่วยลงทุนในราคาถั่วเฉลี่ย ซึ่งวิธี DCA สามารถลดความผันผวนของราคาหน่วยลงทุนที่ขึ้นลงทั้งปีได้

วิธีที่ 2 การซื้อกองทุนด้วยเงินก้อน

บางคนอาจจะมาตื่นตัวช่วงปลายปี พึ่งคำนวณภาษีที่อาจจะต้องเสียในปีหน้าและคาดหวังให้เงินโบนัสที่จะได้ปลายปีเป็นเงินซื้อกองทุนรวมทั้งก้อน แบบนี้ก็สามารถทำได้นะคะ แต่อาจจะต้องเจอกับช่วงราคาหน่วยลงทุนที่ปรับตัวสูงขึ้นในช่วงปลายปีเพราะหลายคนซื้อกองทุนรวมเพื่อประหยัดภาษีพร้อมกัน เราอาจจะต้องวางแผนการใช้เงินโบนัสให้ดีๆ โดยคิดในมุมที่แย่ที่สุดไว้ว่าหากได้โบนัสน้อยกว่าที่คาดจะทำอย่างไร อาจจะทำให้ซื้อกองทุนไม่ได้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้และต้องปรับแผนการซื้อกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษีอีกครั้ง ถ้าเงินโบนัสซื้อไม่ครบจะนำเงินส่วนไหนมาซื้อ

วิธีที่ 3 การซื้อแบบผสมระหว่าง DCA และเงินก้อน

สำหรับบางคนที่ประมาณการณ์รายได้เพื่อเสียภาษีคลาดเคลื่อนเพราะมีรายได้พิเศษเข้ามาระหว่างปีมากกว่าที่คาดไว้ก็อาจจะนำทั้ง 2 วิธีนี้มาผสมกัน เช่น เราคาดการณ์จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีไว้ตั้งแต่ต้นปีแล้วว่าอาจจะเสียเท่าไหร่ แล้วซื้อกองทุนรวมลดหย่อนภาษีด้วยวิธี DCA เรามาตรวจสอบตัวเลขที่จะต้องเสียภาษีอีกครั้งในช่วงปลายปี พบว่าต้องเสียภาษีมากขึ้นเพราะมีรายได้ทางอื่นเข้ามา เราอาจจะเพิ่มเงินในการซื้อกองทุนในแต่ละเดือนหรือแบ่งเงินพิเศษที่เข้ามาซื้อกองทุนรวมทีเดียวก็ได้

กลยุทธ์เหล่านี้เป็นเพียงแนวทางการซื้อกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี ซึ่งผู้อ่านแต่ละท่านควรปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับวิธีการรับรายได้ของตนเอง ใครที่สนใจที่อยากลงทุน หรืออยากหากูรูมาอธิบายแนะนำให้ไปพบกันได้ที่งาน SET in the City 2014 ในวันที่ 20 – 23 พฤศจิกายน 2557 ณ รอยัล พารากอน ฮออล์ ชั้น 5 สยามพารากอน งานนี้ตลาดหลักทรัพย์เค้ายกทัพกูรูเรื่องการลงทุน ให้คำปรึษาเรื่องการวางแผนสร้างพอร์ตกองทุนรวม แนะนำวิธีเลือกและดูผลการดำเนินงานกองทุนจาก Morningstar Thailand พร้อมรับคู่มือลงทุนกองทุนรวม และพบโปรโมชั่นพิเศษมากมายภายในงาน แล้วเจอกันนะค่ะ รายละเอียดเพิ่มเติม www.set.or.th/setinthecity

ผู้เขียน : อภินิหารเงินออม

สนับสนุนข้อมูลโดย : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย  (www.set.or.th/onlineinvestor

พณ.มอบรางวัลเพชรพาณิชย์2560ให้เอกชน

พณ.มอบรางวัลเพชรพาณิชย์2560ให้เอกชน

ราคาทองครั้งที่2รูปพรรณขาย20,800บาท

ราคาทองครั้งที่2รูปพรรณขาย20,800บาท

เปิดตลาดหุ้นภาคบ่ายลบ2.73จุด

เปิดตลาดหุ้นภาคบ่ายลบ2.73จุด

กรมธนารักษ์เตรียมมอบสัญญาเช่าให้อีก14 ชุมชนปี61

กรมธนารักษ์เตรียมมอบสัญญาเช่าให้อีก14 ชุมชนปี61

ปิดตลาดหุ้นภาคเช้าลดลง4.21จุด

ปิดตลาดหุ้นภาคเช้าลดลง4.21จุด

ชาวดีเซลเฮ! บางจาก - ปตท. ปรับลดราคา 50 สต./ลิตร

ชาวดีเซลเฮ! บางจาก - ปตท. ปรับลดราคา 50 สต./ลิตร

ปตท.ลดราคาน้ำมันดีเซล50สต.แตะ24.69บ.มีผลพรุ่งนี้

ปตท.ลดราคาน้ำมันดีเซล50สต.แตะ24.69บ.มีผลพรุ่งนี้

ทอท.ได้รางวัลผู้นำองค์กรมีมูลค่าแบรนด์สูงสุด

ทอท.ได้รางวัลผู้นำองค์กรมีมูลค่าแบรนด์สูงสุด

หุ้นไทยเปิดตลาดเช้านี้ลบ1.88จุด

หุ้นไทยเปิดตลาดเช้านี้ลบ1.88จุด

ราคาทองคงที่รูปพรรณขายออกบาทละ20,750บ.

ราคาทองคงที่รูปพรรณขายออกบาทละ20,750บ.

เตรียมรับมือ ! รฟท. ขึ้นค่าโดยสารรถไฟรุ่นใหม่ 100 – 200 บาท เริ่ม 21 ส.ค. นี้

เตรียมรับมือ ! รฟท. ขึ้นค่าโดยสารรถไฟรุ่นใหม่ 100 – 200 บาท เริ่ม 21 ส.ค. นี้

เพาะ "เห็ดหลินจือแดง" ขายดี รอบละแสนบาท

เพาะ "เห็ดหลินจือแดง" ขายดี รอบละแสนบาท

โบรกมองหุ้นแกว่งตัวตามต่างประเทศ

โบรกมองหุ้นแกว่งตัวตามต่างประเทศ

ราคาทองพุ่งพรวด 200 บาท ส่งทองรูปพรรณขายออก 20,750 บาท

ราคาทองพุ่งพรวด 200 บาท ส่งทองรูปพรรณขายออก 20,750 บาท

หุ้นไทยเปิดตลาดเช้านี้บวก 1.32 จุด

หุ้นไทยเปิดตลาดเช้านี้บวก 1.32 จุด

6ด.ยอดใช้its your choiceกว่า3แสนคน

6ด.ยอดใช้its your choiceกว่า3แสนคน

ราคาทองปรับขึ้น200บ.ขายออก20,750บ.

ราคาทองปรับขึ้น200บ.ขายออก20,750บ.

พาณิชย์เผยราคาต้นหอมวันนี้ขึ้นอีกกก.ละ10บ.

พาณิชย์เผยราคาต้นหอมวันนี้ขึ้นอีกกก.ละ10บ.

อัตราแลกเปลี่ยนขาย33.50บ./ดอลลาร์

อัตราแลกเปลี่ยนขาย33.50บ./ดอลลาร์

เริ่ม!วันแรกปรับขึ้นค่าเรือด่วนเจ้าพระยา-แสนแสบ1บาท

เริ่ม!วันแรกปรับขึ้นค่าเรือด่วนเจ้าพระยา-แสนแสบ1บาท

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์